【単利との違い】10万円が40年後に1億円になる理由!複利投資で二次曲線的に資産を増やす

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投資初心者
資産運用してるけど、利益出たから出金して欲しいバッグ買っちゃおうかな〜。
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のがたか
おっと!今回は我慢して再投資して複利で運用しようよ!!
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投資初心者
再投資で複利〜?どういうこと〜?

どうも!30代運用男子!!のがたかです。

かの有名な発明家・アインシュタインも「人類最大の発見」「宇宙で最強の力」と言った複利のパワー。

資産運用をするときに絶対に覚えたい考え方です。今回は利息の種類について解説します。

本記事の内容

お金の増やし方を知りたい人向け

  • 「単利」「複利」の違いを解説!
  • 「複利」の威力をシミュレーション!
  • お金を増やすなら「複利」×「長期運用」

お金を増やしたいと思うなら、お金の勉強をすることが大切です。

お金を増やすための基本的な考え方は、お金を増やすってどういうこと?「支出を抑える・収入アップ・お金を働かせる」3つの考え方を確認してからこの記事を読むと更に理解が深まります。

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お金を増やすってどういうこと?「支出を抑える・収入アップ・投資でお金を働かせる」3つの考え方どうも!30代運用男子!!のがたかです。 今回は「お金を増やす」ことについて解説します。 本記事の内容 ...

今回は資産増加に欠かせない利息の知識について、「利息の種類」と「お金の増え方」に焦点をあて、シミュレーションを使って分かりやすく解説します。

複利の効果をしっかり学んでいきましょう!

利息は2種類ある「単利」と「複利」

お金を預けたり、運用して発生する利息には「単利」と「複利」の2種類があります。

単利:

  • 預けたお金にだけ利息がつく

複利:

  • 預けたお金+利息の合計金額に利息がつく
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のがたか
単利と複利のお金の増え方の違いを計算で確認しましょう。

簡単な計算でお金の増え方の違いを確認してみます。

▼元本100万円を1%で5年間、単利運用した場合

年数元利合計利息
1,010,000円10,000円
1,020,000円10,000円
1,030,000円10,000円
1,040,000円10,000円
1,050,000円10,000円

単利だと利息はずっと1万円。

単利の利息は最初に預けた元本100万円にだけ発生するので、何年運用しても変わりません。

▼元本100万円を1%で5年間、複利運用した場合

年数元利合計利息
1,010,000円10,000円
1,020,100円10,201円
1,030,301円10,303円
1,040,604円10,406円
1,051,010円10,510円

複利の場合、利息が元本に組み込まれるので運用期間が長くなれば利息がどんどん増えていきます…!

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のがたか
いわゆる雪だるま式に増えるというやつですね!

利回りが高く、運用期間が長くなれば、「単利」と「複利」の利益には雲泥の差が…!

じつは定期預金でも利息の種類が違う場合があります。同じ商品で「単利」を選ぶのは損でしかありません。

特に長期になればなるほど複利のパワーは大きくなります。

お金を増やす目的で金融商品を選ぶ方は、利息の種類が「複利」であることをぜひ確認してください。

 

複利の威力をシミュレーションで確認!

資産運用をする際に目指していきたい年利+5%。これを複利で運用するとどうなるか?

複利の威力をさらにわかりやすくするためにシミュレーションしてみます。

シミュレーション条件:

  • 元本100万
  • 利回り5%の金融商品
  • 運用期間20年

▼シミュレーション結果

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20年運用すると、同じ元本なので最終的に65万円の差ができてしまいます…!

65万円の差、かなり大きいと思います。

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投資初心者
利息の種類が違うだけでこんなに増え方が変わるんだね…。
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のがたか
お金を増やしたいなら複利運用が基本です。

ちなみに…運用期間を40年まで伸ばすと…

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400万円の差と、とんでもないことになります!!

これを見るだけで複利で運用すべき理由がわかるはずです。

 

10万円が40年後に1億円【シミュレーション】

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複利を使った運用でわかりやすい投資があるので紹介します。

株価指数CFDの配当投資と呼ばれているもので、ざっくり説明すると、FTSE100というイギリスの株価指数にレバレッジをかけて運用します。

その株価指数は1枚あたり年間23,000円(FTSE100の場合)の配当金がもらえます。

その配当金が貯まり次第、新たに買い増していく投資です。

シミュレーション条件

  • 元手は10万円
  • FTSE100の必要最低証拠金は26,000円
  • レバレッジ7.5倍程度(ちょい高め)
  • ブレグジットレベルの下落が起きるとぎりぎり耐えられるかどうかという資金量

FTSEとは?

イギリスのロンドン証券取引所に上場する時価総額上位100銘柄で構成される株価指数のこと

配当金が10万円貯まるたびに1枚買い増していきます。

現在のFTSE100の年間配当金は金利を差し引いて23,269円程度です。

▼シミュレーション結果(価格の上下は除く)

年数枚数配当金時価総額
1123,269円123,269円
5123,269円216,345円
10493,076円542,111円
149209,4211,170,374
1511255,959円1,426,333円
2032744,608円3,985,923円
2139907,491円4,893,414
25912,117,47911,245,851
302586,003,402円31,838,916円
3573517,102,715円90,616,410円
3890621,081,714111,698,124

1年目〜5年目までは枚数も増えないしちょっときついです。6年目でやっと2枚になります。ここから一気に複利のパワーが加速します。

14年目で100万円突破。複利のパワーがぐんぐん効いてきます…!

21年目で約500万円。25年目で1,000万円突破。そして38年目で1億円 ( ・)و ̑̑

10万円から1億はかなり夢がありますね…。しかも38年目は毎月175万円の配当がもらえます。笑

複利のパワーはこれだけの可能性を持っています…!

 

複利効果を最大限にするには長期運用が基本

先ほどのシミュレーションでもわかる通り複利効果は長期運用すればするほど、二次曲線的に大きくなります。

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のがたか
さらに!長期運用ではリスクとリターンが安定するというメリットもあります!

▼長期運用することでリターンは安定する

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価格変動リスクは、長期的な観点に立てばある程度のリターンに収束されます。

1回あたりの積立金額が少なくとも、長い期間積立てると大きな金額になります。

出典:岡三証券

せっかく複利運用していても、運用期間が短いと一時的な下落などでお金が減ってしまうリスクも…。

時間を味方につけるためにも、資産運用はなるべく早く始めて長期で運用することが大切ですね。

 

複利の金融商品の例

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投資初心者
複利の金融商品にはどんなものがあるの?
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のがたか
代表的な金融商品を紹介します。

複利と単利の代表的な金融商品は次の通りです。

複利の金融商品:

  • 普通預金
  • 定期預金(複利型)
  • 外債
  • 投資信託(無分配型、分配金再投資型)
  • ロボアドバイザー

単利の金融商品:

  • 定期預金(単利型)
  • 国債
  • 投資信託(分配金受取型)
  • 貯蓄型保険

株式投資やFXなどを自分で取引する場合でも、利益を再投資すれば「複利」運用することができます。

逆に注意が必要なのが、投資信託の毎月分配型。利息が再投資されない為、「単利」での運用になってしまいます…。

これから資産運用を検討される方は、利息の種類についてしっかりご確認のうえ金融商品を選択してください。

 

まとめ:お金を増やすなら【複利×長期運用】

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今回はお金を増やすために欠かせない「利息の考え方」について解説しました。

資産を増やしたいなら、「複利」の金融商品を「長期運用」することが基本で王道の考え方。

お金は人生を豊かにするために、とてもとても大切なものです。そしてこれからの時代を生き抜くためにも資産運用は必ず必要になってきます。

正しい知識を学び、明るく豊かな未来を手に入れましょう。

次回は長期投資の大切さについて、詳しく解説していきます。

第1章:お金を増やすってどういうこと?「支出・収入・お金を働かせる」3つの考え方

第2章:単利と複利の違いとは?複利運用で二次曲線的に資産を増やす←イマココ

第3章:投資の基本は長期運用でリスクを減らす!メリットデメリットをまとめて解説!

第4章:投資と投機の違いを徹底解説!自分のスタイルにあわせて資産運用【手段であって目的ではない】

 資産運用初心者におすすめの投資5選

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POINT


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