ポイント投資で資産運用をはじめよう

クラウドクレジットのメリット・デメリットをレビュー【利回り+8%の実績公開】

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どうも!1,000万円以上資産運用している30代運用男子!!のがたかです。

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投資初心者
ソーシャルレンディングが気になる〜。クラウドクレジットの利回りがすごいって聞くけどどれくらいなんだろ?元本割れもないのかな?
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のがたか
よーし、調べてみよう!

こういった疑問に答えていきます。

今回の記事の内容

これからクラウドクレジットをはじめようと思ってる方向け

  • 高利回りが魅力!
  • 少額(1万円から)海外にカンタンに投資ができる
  • とはいえ、リスクもある

この記事を書いているぼくはソーシャルレンディングに1年100万円以上実際に投資しています。クラウドクレジットでは期間7ヶ月のファンドに10万円を投資しました。

結論から言うと、投資した分は無事に償還されています。

リスクは少なからずありますが、利回りが高く、少額からの投資も可能でかなりおすすめできます。

そんなクラウドクレジットの運用結果を検討しつつ、メリット・デメリットをまとめていきます。

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クラウドクレジット運用実績

クラウドクレジットの運用結果がこちら。

少額ではありますが、期間7ヶ月のファンドに10万円投資しました。

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10万円を投資して、分配金は3,879円(+7.98%)

合計103,879円が無事に償還されました。

この期間、もちろん元本割れや遅延はありませんでした…!

▼(参考)募集時の状況

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クラウドクレジットは毎月分配ではないので償還まで少し心配していましたが、償還時に分配金も含めてすべて返ってきて大満足でした。

 

クラウドクレジットとは?

クラウドクレジットは海外案件を主としたソーシャルレンディングサービスです。

高利回りが期待でき、少額(1万円)からはじめれるのでソーシャルレンディング黎明期から人気の高い業者です。

高い利回りが期待できる = リスクが高く遅延や元本割れも実際に起っています。

高利回りであるが故、そのリスクは許容するべきでして、元本割れは起こらないことを期待するより、起こるものして考えたほうがいいですね。

とはいえ、高利回りは非常に魅力的。余剰資金でリスクありながらもリターンを得ることを目的にした投資にあっていると言えます。

そもそもソーシャルレンディングって?

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投資初心者
そもそもソーシャルレンディングって?

ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい「借手(事業者)」にお金を貸し出したい「投資家」をマッチングするサービスです。

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ソーシャルレンディングのメリットとして、

  • お金を借りたい「借手(事業者)」は、事業に必要なお金を少ない金利でお金を借りられる
  • お金を貸し出したい「投資家」は、利回りの良い資産運用ができる

という点です。

今回紹介しているクラウドクレジット(ソーシャルレンディング事業者)は、借手と投資家をつなげる役目を果たしているということです。

詳しくは【基礎知識】ソーシャルレンディングで資産運用【特徴・評判・始め方】で解説していますのでぜひご覧ください。

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クラウドクレジットのメリット・デメリット

ここからはクラウドクレジットのメリット・デメリットを見ていきます。

メリット

  • 利回りが高い(+10%以上もある)
  • 1万円から海外投資できる
  • 投資案件が多く、分散投資可能
  • 初心者にも使いやすい画面

デメリット

  • 途中解約できない
  • 貸し倒れリスク(元本割れリスク)
  • 損失リスクはある

メリット①:利回りが高い(+10%以上もある)

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クラウドクレジットの特徴は、なんといっても利回りの高さです。

他のソーシャルレンディング会社は5%〜8%がメインの案件ですが、クラウドクレジットは、7%〜9%がもっとも多く最大13%の利回りが期待できるファンドもあります。

※可能性としての話ですが、現地通貨建てなので円安になっていれば為替差益でさらに利回りがあがります…!(逆もありますが、基本が13%なので問題はないかなと。)

逆に為替差損が発生しないように為替ヘッジしてる商品もありますよ。(その分利回りは低くなりますが)

▼13%の募集案件

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もちろん、利回りが高いということはそれだけリスクもあることにつながりますが、クラウドクレジットは過去元本割れを起こしたことはありません…!

※遅延はあります。後述していますのでご確認ください。

メリット②:1万円から海外投資できる

ソーシャルレンディングは、少額からはじめられることが特徴的ですがクラウドクレジットは、1万円からはじめることができます。

「まずはお試しで」「少額から初めてよかったらもっと投資した」という方にはかなり嬉しいところですね。

そして、クラウドクレジットの投資案件は海外投資になり、今まで海外投資に興味があってもなかなか敷居が高く手が伸びなかった方でも、初心者からカンタンに海外投資を始めることができますよ。

▼海外投資ファンド

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メリット③:案件が多く、分散投資可能

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クラウドクレジットは投資案件がめちゃくちゃ多いです。いつサイトを見ても募集しているような状況です。

投資家としてはいつでも投資できる状況にあるのはありがたいですね。

ひとつの案件に多額を投資してしまうのは、リスクの面から考えるとあまり良い状況ではありません。

クラウドクレジットは募集案件が多くあるので、リスク分散が可能です。

>>クラウドクレジットの現在の募集を見てみる

メリット④:初心者にも使いやすい画面

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最近は徐々に他のソーシャルレンディング事業者も改善されつつありますが、なぜかサイトがひどく見づらいです…。

その点クラウドクレジットは、非常に洗練されたデザインで、募集画面や管理画面も迷うことなく使うことができます。

ぼくが見てきた中では、クラウドクレジットとクラウドバンクはとても使いやすいですよ。

✔ 定番のソーシャルレンディング比較

  • クラウドバンク:洗練されたデザインで使いやすさバツグン
  • オーナーズブック:不動産に特化。毎回超人気でなかなか購入できない。
  • Funds:投資先が見えると新しいソーシャルレンディングのカタチ

デメリット①:途中解約できない

他のソーシャルレンディングでも同様ですが、基本的に途中解釈できません。

できるとしても「やむを得ない事由」があった場合のみ、やむを得ない事由は、本人が死亡、相続関係など、本当に事情がある場合だけです。

また、何らかの事情で投資先ファンドの進捗に想定外の問題が生じた場合は、予定されていた償還日よりも出資金とそれまでの運用で得られた利息の分配が前後する可能性も。

遅延と言われているものですね。

なので、投資する場合はじっくりと検証して、自分で納得してから投資するのがベターですね。

デメリット②:貸し倒れリスク(元本割れリスク)

クラウドクレジットというよりソーシャルレンディング全般のリスクですね。

貸し倒れが発生した際は、ソーシャルレンディング事業者が返済を肩代わりすることはありません。

このリスクはすべて投資家が追うものになります。

クラウドクレジットは高利回りの案件が多くある=その分リスクもあります。

ですが、現在までクラウドクレジットではほぼ元本割れは起きていません

※為替の影響で元本割れが発生

高利回り案件が多く、元本割れリスクの高さがあったものの現在ではしっかり返済できている状況です。

しかし、返済の遅延は発生しているファンドも存在します…!

ですが、クラウドクレジットでは定期的に「期待リターンマップ」を掲載していますので、どのファンドがどのような状況になっているか確認が可能です。

なのでリスクを避けるためには現在遅延等発生しているファンドは避け、評価が高いファンドに投資するのがベターです。

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また、リスク分散として同じファンドに多くの金額をつっこまないほうがいいと思います。

なるべくファンドを分散させ、リスクは抑えましょう。

遅延&元本割れは、クラウドクレジットの遅延・元本割れ(デフォルト)まとめ【リスクを抑える】で詳しく解説しています。あわせてご確認ください。

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クラウドクレジットの遅延・貸し倒れ(デフォルト)まとめ【リスクを抑える】どうも!1,000万円以上資産運用している30代運用男子!!のがたかです。 こういった疑問に答えていきます。 ...

デメリット③:リスクはもちろんある(ミドルリスク・ミドルリターン)

クラウドクレジットはあくまでも金融商品のため、損失リスクもあります。

投資先ファンドの進捗によっては、貸し倒れとなり、分配・償還される金額が、投資額以下となる可能性もあります。

こういったリスクがあることは確実に押さえておきましょう…!

このようにリスクがありますが、クラウドクレジットでは安心して投資できる環境は揃っています。

ですが、いくら利回りがいいといってもクラウドクレジットにすべてのお金をつっこむのはリスクの面から考えるとやめておいたほうがいいです。

ソーシャルレンディングに限れば他のソーシャルレンディング会社もあわせて活用しリスクヘッジしていきましょう!

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クラウドクレジットの評判・口コミ


無事に償還されてますね。

現在、利回りが高い案件は争奪戦ですw

海外投資案件でファンドによってはリスクはかなりあります…!まずはその認識をしっかりしましょう。

とはいえ、その分リターンは期待できます。ご自分の資金をリスク許容度を顧みて投資してみてください。

1万円から投資できるので、その辺でのリスクコントロールをしておけば、低リスクでも運用できますよ。

 

クラウドクレジット:Q&A【よくある質問に解答】

よくある質問に答えます。

  • 元本保証されてるの?
  • いくらから購入できるの?
  • なんでこんな利回りがいいの?
  • 税金はどうするの?
  • いつ分配されるの?

元本保証されてるの?

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投資初心者
元本保証あったらうれしいな…。

元本保証はされていません。

延滞や貸し倒れ等により損失が発生した場合は、出資比率に応じて投資家が損失を負担する必要があります。

先ほどもお伝えしたリスクの面ですね…。

なお、損失負担は出資金が限度となるため、追加で入金することはありません。(つまり、借金には絶対にならない。)

いくらから購入できるの?

最低投資額は1万円からです。

ファンドによっては別途設定しているものがあるので、購入する際に確認しましょう。

なんでこんな利回りがいいの?

新興国の個人や事業者へのローンに融資しているため、当然リスクは高くなります。

リスクが高い結果として、利回りも高くなるからです。

▼ファンド一覧

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税金はどうするの?

普通のサラリーマンなどは利益が20万円を超えたら雑所得として確定申告が必要です。

つまり、副収入で20万円の利益を超えなければ確定申告は必要ありません。

詳しくはソーシャルレンディングの税金って?確定申告は必要?をご覧ください。

いつ分配されるの?

クラウドクレジットの多くの案件は、満期日に投資額+分配金が返却されます。

他のソーシャルレンディング会社のように毎月分配ではないので注意が必要です。

(もちろん毎月分配の案件もありますよ。)

 

クラウドクレジットを始める5ステップ【超カンタン】

5ステップでカンタンに始められます…!

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まずは公式サイトからマイページ登録を済ませましょう!

その後、本人限定郵便を受取れば投資が可能になります。

 

まとめ:クラウドクレジットは高い利回り

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多くのソーシャルレンディング会社がある中で、クラウドクレジットのファンドは利回りが非常に高く、攻めのソーシャルレンディング会社としての登録は必須ですね。

無料で登録できるので高利回りのクラウドクレジットをぜひ試してみてください。

1万円から始めることができますので気軽に試してみましょう。

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おすすめソーシャルレンディング会社を紹介

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