LENDEX(レンデックス)メリット・デメリットをレビュー【高利回り・1万円から】

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どうも!資産運用に1,000万円以上つっこんでいるのがたかです。

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投資初心者
レンデックスのレビューして!メリット・デメリットもあわせてね!
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のがたか
調べます!

こういった疑問に答えていきます。

今回の記事の内容

  • レンデックスは不動産特化のソーシャルレンディング
  • リスク対策で全ファンド担保付き
  • レンデックスの始め方まで解説!

本記事を書いているぼくはソーシャルレンディングで1年間100万円以上実際に運用してきました。

その運用した経験や調べたことから、LENDEX(レンデックス)を解説していきます。

LENDEX(レンデックス)の特徴はなんといっても利回りの高さ!

8%〜10%以上のファンドも存在します…!

また1年以内の短期案件に特化しているのでとっつきやすくリスクも抑えられています。評判や口コミも含めてメリット・デメリットを解説していきます!

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投資を予定している方はぜひチェックしてください!

 

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運用状況は更新していきます!

▼スキーム

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レンデックスとは?

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おすすめPOINT

  • 不動産中心のファンド
  • +10%以上もある高利回り
  • 第3者査定している担保不動産あり

レンデックスは不動産に特化したソーシャルレンディング会社です。

結論から言うと、過去運用したすべての資金が貸し倒れ(元本割れ)はなく償還されています。

ですが、過去貸し倒れを起こしていなくとも今後も起こさないということは言えませんが、実績として残っているのは事実なので安心感はありますね。

そもそもソーシャルレンディングって?

ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい「借手(事業者)」にお金を貸し出したい「投資家」をマッチングするサービスです。

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ソーシャルレンディングのメリットは以下の点です。

ソーシャルレンディングのメリット

  • お金を借りたい「借手(事業者)」は、事業に必要なお金を少ない金利でお金を借りられる
  • お金を貸し出したい「投資家」は、利回りの良い資産運用ができる

今回紹介しているレンデックス(ソーシャルレンディング事業者)は、借手と投資家をつなげる役目を果たしています。

 

レンデックスのメリット・デメリット

では、ここからメリット・デメリットについて見てましょう。

レンデックスの魅力は高い利回りと短期ファンド。

メリット

  • 8%〜10%の高利回り
  • 1年以内の短期ファンド中心
  • ファンドの多くで不動産を担保(東急リバブルの査定済み)

デメリット

  • 貸し倒れリスク(元本割れリスク)
  • 資金がロックされてしまう
  • 人気でなかなか投資できない

メリット①:7%〜10%の高利回り

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レンデックスの最大のメリットはなんといっても利回りの高さですね。

5%前後でも優秀ですが、レンデックスでは8%を超え10%以上になるファンドも存在します。

高利回りだからリスクもあるんじゃない?と思う方もいると思いますが、レンデックスは過去一度も元本割れを起こしたことがありません。

とはいえ、今後も元本割れの心配がないとは言えません。リスクはあるという認識は持つべきですね。

メリット②:1年以内の短期ファンド中心

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レンデックスのファンドの多くは1年以内の短期ファンドになります。

短期ということはそれだけリスクを抑えることができますね!

また最低投資額は2万円から。

期間短めで少額で投資できるのでまず試しに始めてみたいといった方にもおすすめです…!

>>レンデックスの募集ファンドを見てみる

ファンドの多くで不動産を担保

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レンデックスはファンドの多くで不動産を担保にしています。

その担保不動産は大手不動産会社からの査定済みなので金額の信頼性を高める取り組みをしています。

担保が設定されているファンドでは、担保の査定価格の80%を上限にファンドを組成するとしています。

つまり、貸し倒れ(元本割れ)が起きた際も担保から回収するので、投資金の全額・一部が返却される可能性があるということになります。

もしものときでも最悪の結果(投資金が返ってこない)にはなりにくい仕組みです。

✔ 定番のソーシャルレンディング比較

  • Funds:+3〜6%前後
  • クラウドクレジット:+5%〜+10%、1年以上にファンド中心
  • オーナーズブック:+5%前後、1年以上のファンド中心

デメリット①:貸し倒れリスク(元本割れリスク)

貸し倒れが発生した際は、ソーシャルレンディング事業者が返済を肩代わりすることはありません。

このリスクはすべて投資家が追うものになります。

デメリット②:資金がロックされてしまう

投資期間中は資金がロックされてしまい、投資期間中は資金を引き出すことはできません。

ただ、ソーシャルレンディングは基本的には投資期間が決まっているので計算はしやすいですね。

さらにレンデックスは短期案件がメインなのでこの辺はうまくやれば大丈夫かなと思います。

デメリット③:人気でなかなか投資できない

募集金額がそこまで多くないのと人気が殺到しているので、なかなか買えないという状況です…。

多くの案件で1日以内には満額成立となっているので、もし投資したい案件があったらその日中には申し込みする必要があります。

忙しい方はなかなか購入できない可能性があります…。

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レンデックス:評判・口コミ

毎月分配のファンドならじわじわとお金が増えていきますね。

超人気ファンドだとクリック合戦になっています。

いつでも参加できるように登録だけはしておくとよさそうですね。


2019年2月に突如、社長交代がありました。説明不足感が否めないですね…。

こういったところから信頼感が失われる可能性もあるので…今後に期待です!

 

レンデックス:Q&A【よくある質問に解答】

よくある質問に答えます。

  • 手数料はいくらかかるの?
  • 税金はどうするの?

手数料はいくらかかるの?

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投資初心者
なるべくかからないとうれしい!

手数料はすべて無料です。

※レンデックスに入金する際の振込手数料は自己負担です。

税金はどうするの?

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投資初心者
税金?確定申告?

普通のサラリーマンなどは利益が20万円を超えたら雑所得として確定申告が必要です。

※雑所得とは

雑所得=利益-経費

本業以外のソーシャルレンディングやアフィリエイト収入などの複業で得た所得も含みます。

つまり、副収入で20万円の利益を超えなければ確定申告は必要ありません。

詳しくは「ソーシャルレンディングの税金って?確定申告は必要?」をご覧ください。

元本保証されてるの?

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投資初心者
元本保証あったらうれしいな…。

元本保証はされていません。

延滞や貸し倒れ等により損失が発生した場合は、出資比率に応じて投資家が損失を負担する必要があります。

先ほどもお伝えしたリスクの面ですね…。

なお、損失負担は出資金が限度となるため、追加で入金することはありません。(つまり、借金には絶対にならない。)

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レンデックスの始め方

ここまでの記事を読んで実際にレンデックスを始めてみたい!と思った方はここから進めていきましょう。

▼レンデックスを始める流れ

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公式サイトにアクセス後、順に進めていけば完了です。

特に難しいところはなく、5分程度でサクッと手続きできます。

無事に審査が完了すれば、数日後にレンデックスから「口座開設審査完了」の手紙が郵送で届きます。

受け取れば口座開設完了です!

▼ぼくの場合、口座登録の次の日に手紙が届きました!早い…!

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LENDEX(レンデックス):基本情報

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名称LENDEX(レンデックス)
運営会社名株式会社LENDEX(レンデックス)
住所東京都千代田区飯田橋二丁目1番4号
九段セントラルビル
貸金業登録番号東京都知事 (1) 第31631号
金融商品取引業登録番号関東財務局長 (金商) 第2460号
公式HPhttps://lendex.jp/

 

まとめ:レンデックスは短期で高利回り

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レンデックスは高利回りでありながら、短期+担保もあるのでリスクは抑えられたソーシャルレンディングになります。

安定した投資としてソーシャルレンディングをリスクヘッジの一部として運用するとポートフォリオの安定感が増しますね

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