ポケットファンディング(Pocket Funding)評判・メリット・デメリット【沖縄発】

投資初心者
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いろいろなソーシャルレンディング会社知りたいー!
のがたか
のがたか
今回は沖縄発のソーシャルレンディング会社ポケットファンディングを紹介!

どうも!30代運用男子!!のがたかです。

ポケットファンディングの疑問に答えていきます。

本記事の内容:

新しいソーシャルレンディングに興味がある方向け

  • アジアビジネスに特化した新しいサービス
  • 少額(1万円から)海外にカンタンに投資ができる
  • とはいえ、リスクもある

リスクは少なからずありますが、銀行預金のよりも利回りは数十倍で、少額からの投資も可能です。

ポケットファンディングのメリット・デメリットをまとめていきます。

沖縄発のソーシャルレンディング!担保もしっかり

無料で口座開設。5分程度で完了します。

 最新:キャンペーン

現在は未実施です。

過去のキャンペーン

ウチナー・ま~さむんキャンペーン

ポケットファンディングは3周年!

3執念を記念して投資家の皆様への感謝を込めて、「ウチナーま~さむん(沖縄の美味しいもの)キャンペーン」を実施しています。

▼キャンペーン概要

対象期間7月16日(火)~8月15日(木)
対象条件対象期間中に募集し成立したファンドが
商品合計投資金額に応じた沖縄の旬な県産品ギフト
発送時期8月下旬より随時発送

 

▼プレゼント

投資金額合計プレゼント内容
50〜100万円未満3,000円分の県産品
100〜500万円未満5,000円分の県産品
500〜1,000万円未満10,000円分の県産品
1,000〜3,000万円未満30,,000円分の県産品
3,000万円以上50,000円分の県産品

個人的に沖縄好きなので、プレゼント内容が気になりまくりますw

もらえるものはぜひ貰っておきたいですね。

 

ポケットファンディングとは?

ポケットファンディングは、アジアに一番近い場所にある沖縄県から全国へソーシャルレンディングサービスを提供しています。

地方の中でも経済成長率の高い沖縄県を拠点にしているため、沖縄県の案件やアジアの案件を取り扱っています。

案件の特徴は、沖縄県を中心に、利回り4%以上、一部担保ありファンドで、少額(1万円)から投資ができます。

銀行においておくよりはいい条件ですね。

また、サービス開始から3年が経過、これまでに貸し倒れは発生していません。

累計成立金額は8億7,000万円を超え、堅実に運営を行なっている印象です。

余剰資金でリスクありながらもリターンを得ることを目的にした投資にあっていると言えます。

ソーシャルレンディングのメインとしては少し考えにくいですが、余剰資金投資先やサテライトの投資先として重宝しますね。

(クリック合戦にはならずに安定して投資ができる状況です。)

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そもそもソーシャルレンディングって?

投資初心者
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そもそもソーシャルレンディングって?

ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい「借手(事業者)」にお金を貸し出したい「投資家」をマッチングするサービスです。

ソーシャルレンディングのメリットとして、

  • お金を借りたい「借手(事業者)」は、事業に必要なお金を少ない金利でお金を借りられる
  • お金を貸し出したい「投資家」は、利回りの良い資産運用ができる

という点です。

今回紹介しているクラウドクレジット(ソーシャルレンディング事業者)は、借手と投資家をつなげる役目を果たしているということです。

 

ポケットファンディング:メリット・デメリット

ここからはメリット・デメリットを見ていきます。

メリット

  • 伸長している沖縄県の不動産に投資ができる
  • 利回りは平均以上で、全ての案件で不動産担保をとっている
  • 比較的短期の案件もある

デメリット

  • 途中解約できない
  • 貸し倒れリスク(元本割れリスク)
  • 損失リスクはある

メリット①:伸長している沖縄県の不動産に投資ができる

ポケットファンディングは沖縄県発のソーシャルレンディング会社なので、もちろん沖縄県の案件は豊富です。

現在、沖縄は不動産需要が大きく伸長中。

人口増加率国内トップレベルで不動産事業はさらに伸びていくと思われます。

調査した約3200地点の標準宅地の対前年変動率の平均は8・3%で、前年に続いて2年連続全国1位となった。

人口や観光客の増加に伴いホテルや商業施設の建設が相次ぎ、不動産需要が向上。4年連続で上昇し、上昇幅も拡大した。

参考:沖縄の不動産 路線価伸び幅全国1位 2019年8.3% 5年連続上昇

路線価も大幅に上昇中。今後にも期待が持てますね。

メリット②:利回りは平均以上で不動産担保をとっている

利回りは、4%以上で不動産案件としては平均以上です。

また、一部案件では担保もとっていて、ファンド募集ページに記載があります。

▼沖縄中部ファンド10号【一部不動産担保付】(募集総額2,701万円)

募集額2,701万円の案件に対し、担保評価額は6,200万円となっています。

LTVで言えば、約44%となっていて保全はかなりしっかりしている印象。

※ LTV(ローン・トゥー・バリュー)とは:

物件全体から見る借入金の依存度を見極める指標。 実際の数値は「負債額 ÷ 物件価値」という数式で計算されます。

例えば、物件の価値が1,000万円で借入金が1,000万円ならLTV=100となります。

超簡単に言うとLTVが低くなればなるほど安全、100を超えるとリスクが高い。

70〜80%以下なら資金を回収できる見込みが高いと言われている。

ポケットファンディングでは基本的にLTV70%以下になるように設定していますので、もしものとき(デフォルトなどが起きた時)に投資したお金の回収の見込みが高い判断できます。

>>ポケットファンディングの現在の募集を見てみる

メリット③:比較的短期の案件もある

ポケットファンディングは案件の期間は短期〜長期までおさています。

最短2ヶ月の案件から1年以上先の案件まで、自分の状況にあわせた投資が可能です。

(参考) 定番のソーシャルレンディング比較

のがたか
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他にもソーシャルレンディング業者はあります!自分にあった業者を見つけましょう!
  • Funds:投資先が見えると新しいソーシャルレンディングのカタチ
  • クラウドバンク:さまざまな案件を取り扱っている注目の会社
  • クラウドクレジット:1万円から海外ファンドへ投資可。高利回りが魅力。

特におすすめのソーシャルレンディング業者をランキング形式で紹介しています。あわせてご覧になると自分にぴったりの業者が見つかりますよ。

詳しくは、ソーシャルレンディングおすすめランキング5選【初心者向け】で紹介していますのであわせて見ること推奨です。

【2019】ソーシャルレンディングおすすめ人気ランキング5選【初心者向け比較】 どうも!30代運用男子!!のがたかです。 これからソーシャルレンディングを始めたいと思っている方の疑問、 ...

デメリット①:途中解約できない

他のソーシャルレンディングでも同様ですが、基本的に途中解釈できません。

できるとしても「やむを得ない事由」があった場合のみ、やむを得ない事由は、本人が死亡、相続関係など、本当に事情がある場合だけです。

また、何らかの事情で投資先ファンドの進捗に想定外の問題が生じた場合は、予定されていた償還日よりも出資金とそれまでの運用で得られた利息の分配が前後する可能性も。

遅延と言われているものですね。

なので、投資する場合はじっくりと検証して、自分で納得してから投資するのがベターですね。

デメリット②:貸し倒れリスク(元本割れリスク)

ソーシャルレンディング全般のリスクですね。

貸し倒れが発生した際は、ソーシャルレンディング事業者が返済を肩代わりすることはありません。

このリスクはすべて投資家が追うものになります。

また、リスク分散として同じファンドに多くの金額をつっこまないほうがいいと思います。

なるべくファンドとソーシャルレンディング会社を分散させ、リスクは抑えましょう。

デメリット③:リスクはもちろんある

あくまでも金融商品のため、損失リスクもあります。

投資先ファンドの進捗によっては、貸し倒れとなり、分配・償還される金額が、投資額以下となる可能性もあります。

こういったリスクがあることは確実に押さえておきましょう…!

また、いくら利回りがいいといってポケットファンディングにすべてのお金をつっこむのはリスクの面から考えるとやめておいたほうがいいです。

ソーシャルレンディングに限れば他のソーシャルレンディング会社もあわせて活用しリスクヘッジしていきましょう!

また、他のソーシャルレンディング会社は解除しはじめていますが、ポケットファンディングでは匿名化を解除していません。

借り手は不透明なままです。

一概に匿名化が解除されていれば安全かというとそんなことはありませんが、投資判断のひとつにはなると思っています。

沖縄発のソーシャルレンディング!担保もしっかり

無料で口座開設。5分程度で完了します。 

 

ポケットファンディングの評判・口コミ

評判や口コミをまとめました。

直近のファンドではかなりの人気でした(´⊙ω⊙`)

ソーシャルレンディング人気はすさまじいですね…!

不動産担保もとっていて保全はしっかりしている印象です。

LTVもおさえているので、万が一の時も大きな損失につながる心配は少ないと思っています。

ポケットファンディングに取材しました!

ポケットファンディングに取材に行ってきました!

沖縄ファンドの特徴から、これまで元本割れが0の理由、そしてこれからの沖縄の不動産状況など、投資に役立つ情報を教えていただきました。

軍用地ファンドの秘密も…

続きを見たい方はぜひ、ポケットファンディングに取材!元本割れ0の理由とファンドの特徴を深掘りをご覧くださいね。

のがたか
のがたか
かなり理解が深まりました!
ポケットファンディングに取材!元本割れ0の理由とファンドの特徴を深掘り どうも!30代運用男子!!のがたかです。 ポケットファンディングに取材を行ってきたので共有します。 本記事の内...

 

ポケットファンディング:よくある質問に解答

よくある質問に答えます。

  • 元本保証されてるの?
  • いくらから購入できるの?
  • 税金はどうするの?

元本保証されてるの?

投資初心者
投資初心者
元本保証あったらうれしいな…。

元本保証はされていません。

延滞や貸し倒れ等により損失が発生した場合は、出資比率に応じて投資家が損失を負担する必要があります。

先ほどもお伝えしたリスクの面ですね…。

なお、損失負担は出資金が限度となるため、追加で入金することはありません。(つまり、借金には絶対にならない。)

いくらから購入できるの?

最低投資額は1万円からです。

ファンドによっては別途設定しているものがあるので、購入する際に確認しましょう。

税金はどうするの?

普通のサラリーマンなどは利益が20万円を超えたら雑所得として確定申告が必要です。

つまり、副収入で20万円の利益を超えなければ確定申告は必要ありません。

詳しくはソーシャルレンディングの税金って?確定申告は必要?をご覧ください。

ソーシャルレンディングの税金・確定申告の基礎知識【節税もできる】 どうも!30代運用男子!!のがたかです。 今回はソーシャルレンディング(ソーシャルレンディング)の税金や確定申告の...

 

ポケットファンディングを始める5ステップ

5ステップでカンタンに始められます…!

特に難しいところはなく、5分程度でサクッと手続きできます。

まずは公式サイトからマイページ登録を済ませましょう!

▼無料口座開設をタップ

▼仮会員登録

▼登録したメールアドレスに認証URLが届くのでタップ→ログイン

▼①〜④の確認をしていきます。

▼同意事項の確認

▼適合性の確認

投資方針やこれまでの投資履歴を入力します。

▼本人情報の入力

氏名・住所等を入力します。

▼出金先金融機関の登録

▼ここまで完了すると、新たに本人確認書類の項目が出現します。

▼本人確認書類を提出します。

提出する本人確認書類はマイナンバーがわかるものです。

WEBアップロードが早くておすすめですよ。

以上で完了です!

審査を経て問題がなければ数日中に手紙が届きます。

▼届く手紙

手紙に記載されている認証コードを入力して口座開設完了です!

▼認証コードの入力

 

ポケットファンディング:基本情報

名称ポケットファンディング
運営会社名ソーシャルバンクZAIZEN株式会社
住所沖縄県浦添市仲西3-15-5
財全GROUP・BLD
設立平成24年3月1日
登録番号第二種金融商品取引業

▼関連会社

運営会社名株式会社財全ソリューション
住所沖縄県浦添市仲西3-15-5
財全GROUP・BLD
設立平成17年9月9日
登録番号貸金業登録番号:沖縄県知事(5)第04014号

 

まとめ:ポケットファンディングで沖縄に投資!

多くのソーシャルレンディング会社がある中で、ポケットファンディングのファンドは沖縄に特化していて、担保・保全がしっかりしている印象です。

堅実に運営しているものの、人気が高くないためファンドが募集されてもすぐに満額にならない状況が続いているので投資しやすさもあります。

無料で登録できるので、沖縄の不動産投資は需要が高まっているので注目です。

個人的にも登録は完了しているのでチャンスがあれば投資します。

1万円から始めることができますので気軽に試してみましょう。

沖縄発のソーシャルレンディング!担保もしっかり

無料で口座開設。5分程度で完了します。 

 

おすすめソーシャルレンディング会社を紹介

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