ポケットファンディングに取材!元本割れ0の理由とファンドの特徴を深掘り

のがたか
のがたか
ポケットファンディングの取材に行ってきました!

どうも!30代運用男子!!のがたかです。

ポケットファンディングに取材を行ってきたので共有します。

本記事の内容:

ポケットファンディングに取材!

  • ポケットファンディングのファンドの特徴
  • 保全への対応
  • ポケットファンディングをはじめようと思っている方へ

ソーシャルレンディング業界では過去不正事件や投資先のデフォルトにより投資家が損失を出してしまったことが発生しています。

そんな中でも、営業を開始してからデフォルトを起こしていない会社がポケットファンディングです。

  • なぜこれまでデフォルトがなかったのか?
  • その理由は?
  • 沖縄発ならではのファンドの特徴は?

そんな内容をお聞きしてきました!

ソーシャルレンディングに興味は持っているけど、あと一歩が出ないという方にぜひ読んで欲しい内容です。

※なお、ポケットファンディングってなに?という方は先にポケットファンディング評判・メリット・デメリットをご覧頂くとより理解が深まります。

ポケットファンディング評判・メリット・デメリット!【沖縄発のソーシャルレンディング】 ポケットファンディングの疑問に答えていきます。 本記事の内容: 新しいソーシャルレンディングに興味がある方向け ...

ポケットファンディングにインタビュー!

今回は、ポケットファンディングを運営するソーシャルバンクZAIZEN株式会社の浦崎社長、伊波部長にお話を聞いてきました。

のがたか
のがたか
本日はよろしくお願いします!

▼お話を伺った方

ソーシャルバンクZAIZEN株式会社株式会社 浦崎社長、伊波営業部長

浦崎社長 略歴:

  • 沖縄海邦銀行にて10年勤務
  • ソニー生命保険で18年勤務ののち
  • 2018年10月より現職

 

ポケットファンディングに投資するユーザーのメリット

のがたか
のがたか
投資家がポケットファンディングをすることでどんなメリットがありますか?
浦崎社長
浦崎社長

ポケットファンディングの案件ほとんどが不動産ファンドです。

沖縄の不動産状況は特殊なんですね。観光需要が異常なくらい伸びてる。魅力的な地域に投資ができるというのが投資家のメリットですね。

浦崎社長
浦崎社長

国内の景気は2020年オリンピックまでと言われているが、沖縄ではオリンピック以降大型の設備投資が予定されています。なので、沖縄の景気はまだ続くと考えています。

のがたか
のがたか
大型の設備投資、どんなものが予定されてるんですか?
浦崎社長
浦崎社長

北部に大型アミューズメントパーク、瀬底島・本部町では大型ホテルなどの整備が進み、那覇・宮古市では港湾の整備が進み大型船が入ってきます。

伊良部島にある下地空港で海外の飛行機が発着するようになりますし、石垣島にも大型の飛行機が入ってくる予定です。

那覇〜名護まで鉄道を敷く計画もあり、駅が予定されている土地価格は高騰しています。

これらの大型設備投資はオリンピック後に予定されています。

ここまでの大型設備投資があるとは…。控えめに言いますが不動産状況、悪くはなさそうですね。

話にも出ましたが、ポケットファンディングは沖縄のファンドが特徴的です。

浦崎社長
浦崎社長

特に特徴的なファンドは軍用地ですね。

▼過去募集があった軍用地ファンド

浦崎社長
浦崎社長

軍用地はこれまで価格が下がったことがない。

軍用地はどんな風に貸しているかを説明すると、例えば嘉手納基地。

年間賃料が100万円入ってくるとすると、評価は50~60倍なんですね。つまり5,000〜6,000万円と評価がかなり高い。倍率がかなり上がってきている。それに年間賃料自体も毎年どんどん上がっている。年間賃料が落ちたことはないんです。

こういったファンドは珍しいです。本来の不動産投資で考えると特に人気は高いですね。

なるほど…かなり特徴的なファンドなので、内容が理解できて安心しました。軍用地ファンドには積極的に投資したい感あります。

のがたか
のがたか
余談ですが、やっぱり投資家は沖縄好きの方が多いんでしょうか?
浦崎社長
浦崎社長

沖縄が好きな方が投資家にすごい多いですね。沖縄以外の案件を募集した時はあまり人気がないのは悲しいですね。笑

沖縄案件と他の地域の案件とは、募集開始から成立するまでの時間や平均単価が違うんですよね。いずれも沖縄のほうが満額までの時間も早いし単価も高いです。

やはり沖縄好きの方が投資しているんですね…!

沖縄ファンドの方が…というお話もありましたが、現在はほぼすべての案件で満額成立していて、人気があるソーシャルレンディング会社ですね。

 

これまでデフォルト0。その理由とは

のがたか
のがたか
これまで元本割れはありませんでした。その理由はありますか?
浦崎社長
浦崎社長

ポケットファンディングで扱っているファンドはグループ会社の財全ソリューションからあがってくるファンドがほとんどです。

ただ、あがってくるファンドをすべて募集しているわけではありません。担保評価や分析をしっかり見て厳選しています。自信を持って募集しています。

浦崎社長は銀行出身ということもあり、かなり厳しく評価をしているとのことでした。そんな要因でこれまで元本割れ0が実現できているんですね。

のがたか
のがたか
損失リスクに対する対策を教えてください!(保証や担保などの保全)
浦崎社長
浦崎社長

保証はとっていませんが、担保評価はしっかりしている。※LTV70%以下としています。

過去の歴史を振り返るとリーマンショックでも3割下落したことがない。なので70%は守っていきたい。

ですが、ファンドによっては70%を超えることはあります。先ほどの軍用地などですね。ただ超えたからといって問題があるというわけではないです。超えているファンドは利回り等で調整しています。

融資期間は1年前後がほとんど。長くても2年ですね。

※1 LTV(ローン・トゥー・バリュー)とは:

物件全体から見る借入金の依存度を見極める指標です。 実際の数値は「負債額 ÷ 物件価値」という数式で計算されます。

例えば、物件の価値が1,000万円で借入金が1,000万円ならLTV=100となります。

超簡単に言うとLTVが低くなればなるほど安全、100を超えるとリスクが高い。

担保もしっかりしていて絶対に大丈夫とは言い切れないですが、かなり安心感をもって投資ができそうですね…!

のがたか
のがたか
ミドルリスク・ミドルリターンの投資としては期待値は高いんじゃないかなと。

他にもここにはあまり書けないような回収への意気込みや決意を聞くことができました。

 

匿名化解除への対応

のがたか
のがたか
匿名化解除の対応を教えてください!
浦崎社長
浦崎社長

現在は匿名化解除ができていません。借り手の方の了解が得られないと公開ができないんですね。匿名化解除の交渉は継続して行なっています。

投資家のことを思うと、ぜひ開示していきたいので積極的に交渉しています。

匿名化解除…2019年はかなり注目されているのでぜひ対応していただけるとうれしいですね!

 

ポケットファンディングを選ぶ理由

のがたか
のがたか
投資家がポケットファンディングを選ぶ理由を教えてください!
浦崎社長
浦崎社長

私はファンドを選定するとき常に「自分だったら投資するかな?」と考えています。

不動産を担保にした貸付ファンドなのでデフォルトが発生しないとは言い切れません。
発生することはあるかもしれませんが、しっかり担保を設定して限りなく安全なファンドにしています。

リスクのあるものは設定していなく、投資家目線でファンドをつくっています。

伊波部長
伊波部長

補足ですが、沖縄が好きな投資家が多いんですね。経済上昇率と地下上昇率が全国No.1、出生率も少子高齢化の中で増えてきているので期待値は高いと思っています。

また、担保物件はかなり具体的に開示していますので確認していただけるとうれしいです。担保評価は、いろいろなデータを基にして適正価格を判断していて、厳しく評価しています。現地確認や3ヶ月に1度は必ずモニタリング調査も行なっています。

LTV70%未満は業界で一番といっていいくらい厳しい基準となっています。

伊波部長がおっしゃるようにLTV70%というと、仮にデフォルトが起きたとしても担保を回収さえできればかなりの確率で投資したお金が返ってくると期待ができますね。

ファンドもかなり厳しく判断して募集をしているとのことでした。

のがたか
のがたか
かなり安心感を持って投資ができそう!

 

ポケットファンディングをこれからはじめる方へメッセージ!

のがたか
のがたか
これからポケットファンディングを始めようと思っている方へメッセージをお願いします!
浦崎社長
浦崎社長

47都道府県で沖縄県は一番将来性がある。ぜひ沖縄県に投資をしてもらいたい。できればきていただきたい想いがあるんですが…

沖縄が好きで沖縄に魅力がある方、ぜひ沖縄にいらっしゃい!

伊波部長
伊波部長

ポケットファンディングで運用して利回りで沖縄旅行にきてください!

ポケットファンディングは、厳しい監督体制の中で運営している、またこれまでデフォルトなしというのは安心感があります。

さらに景気の上昇の期待が持てる沖縄の不動産案件豊富ですので、期待値は高いかと。

興味のある方はぜひ投資してみることを推奨です!

 

まとめ:ポケットファンディングに取材!

ポケットファンディングに取材&インタビューをお送りしました。

実際にインタビューをして、

「沖縄県の投資における魅力やポケットファンディングの安心感」

がかなり理解できました。

浦崎社長、伊波部長はじめとした皆様、貴重なお話ありがとうございました!

 

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のがたか
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