ウェルスナビとテオ(THEO)徹底比較【併用した実績・手数料・サービス】

投資初心者
投資初心者
ロボアドバイザーを始めようと思ってるんだけど、ウェルスナビとテオが良さそう。でもどっちがいいのかな〜。
のがたか
のがたか
どちらも運用しているぼくがその疑問に答えます!

今回は、ウェルスナビとテオどちらを始めたらいいか迷っている方の疑問に答えます。

本記事の内容:

ウェルスナビとテオ、どちらを運用しようか悩んでる方向け

  • ウェルスナビ・テオって?【概要】
  • ウェルスナビ・テオ 比較【手数料・サービス】

2019年、ロボアドバイザーが多くの会社からサービス展開されています。

下記の通り。この他にもまだまだあります。

サービス名ポイント
ウェルスナビ業界No.1、実績抜群
テオ1万円から初心者にやさしい設計
楽ラップ独自の仕組みがある(楽天証券)

数あるロボアドバイザーの中でも、ウェルスナビとテオが二強と言われています。

ただ、どちらも国際分散投資・長期運用・手数料1%とかなり似ています…!

実際に運用してみた結果からウェルスナビ・テオどちらがいいか検証します。

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運用実績ならウェルスナビ

ぼくが実際に運用した実績を比較しました。

ウェルスナビ

ウェルスナビとテオ(THEO)徹底比較【併用した実績・手数料・サービス】

ウェルスナビは、現在は+5.76%の含み益です。

一時期マイナス圏になりましたが、概ね順調に推移しています。

テオ

ウェルスナビとテオ(THEO)徹底比較【併用した実績・手数料・サービス】テオは、+2.56%の含み益です。

と、ぼくの運用結果ではウェルスナビの圧勝なのですが、テオと運用期間が違うのであまり参考にはなりませんね…。

ということで、実際に同期間運用している方のブログがありましたので、参照しておきます。

参考:マネとも!(ウェルスナビの実績テオの実績

ぼくが実際に運用した結果と他の方のブログを見ると、時期や運用期間によってウェルスナビの実績がよかったり、テオの実績がよかったりしますね…。

実績面だけを見るとどちらも甲乙つけがたいですね…。

では、なぜウェルスナビのほうがいいのか?その理由は他にあるんです。

 

ウェルスナビとは?テオとは?

断然ウェルスナビを選ぶべきなんですがその理由の前に、2つのサービスをザックリ紹介します!

ウェルスナビとは?

ウェルスナビとテオ(THEO)徹底比較【併用した実績・手数料・サービス】

ウェルスナビの特徴は以下の3つです。

  • ロボアドバイザーによる国際分散投資
  • 手数料は1%(ただし長期割で0.9%まで割引可能)
  • DeTAX(自動税金最適化)

ウェルスナビはCEO柴山さんの運営実績がサイトにあがっています。

ウェルスナビとテオ(THEO)徹底比較【併用した実績・手数料・サービス】2016年1月から現在(2018年6月27日)までの実績は、+80万円以上(+19.68%)

CEO自らが実際に運用していて実績も公開しているのは、非常に好印象で安心感もありますね。

のがたか
のがたか
実際の運用結果を確認したい方は、ウェルスナビ(Wealthnavi)評判・メリット・デメリット!!33ヶ月の運用実績公開を先にご覧いただくと理解が深まりますよ。
ウェルスナビとテオ(THEO)徹底比較【併用した実績・手数料・サービス】
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テオとは?

ウェルスナビとテオ(THEO)徹底比較【併用した実績・手数料・サービス】

テオも大きく3つの特徴があります。

  • ロボアドバイザーによる国際分散投資
  • 手数料は1%
  • 1万円から始められる積立

前述したウェルスナビと大きく違う点は3つ目の「1万円から始められる」点です。

ロボアドバイザーの運用が初めてで、試しにまずは少額から始めてみたい!という方にテオはぴったりです。

>>THEO(テオ)レビュー!運用実績も公開 | メリット・デメリット・評判

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ウェルスナビとテオ 比較【アルゴリズム・手数料・サービス】

それではなぜウェルスナビがいいのか。

その理由は「DeTAX(自動税金最適)」があるからです!

(2019年 5月追記)

→THEO(テオ)にも実装されこの部分では同様となっています。

ウェルスナビとテオの似ている部分、異なる部分を見つつ解説していきます。

▼似ている部分

投資方針運用方法アルゴリズム
ウェルスナビロボアドバイザーによる長期的運用国際分散投資ノーベル賞理論
テオ独自理論

運用アルゴリズムに違いはあれど、投資方針はウェルスナビでもテオでもほぼ違いはありません。

▼異なる部分

投資ETF数最低投資額手数料
ウェルスナビ6〜710万円〜1%(最低0.9%)
テオ30〜401万円〜1%(最低0.65%)

上記のように3項目が異なる部分としてあげられます。

ウェルスナビをすすめる最大の理由:DeTAX(税金最適化)→テオにも実装

ウェルスナビには自動税金最適化と呼ばれるDeTAX機能がついています。

配当やリバランスなどによって生じる税負担が一定額を超えた場合に、お客様のポートフォリオ組入銘柄の中に含み損がある銘柄があれば、その銘柄を一旦売却しすぐに買い戻すことによって損を実現し、益と相殺することでその年の税負担を軽減します。

カンタンに説明します。

①ウェルスナビで一定以上(2万円以上)の税負担が発生

②ポートフォリオの中で含み損となっている銘柄を売却

③売却した銘柄を同じ数量、同じ価格で買い戻す

※この作業をウェルスナビが自動で行ってくれます。

こうすることで、損失と利益を相殺して税負担を少なくする(節税)仕組みとなっていて、節税できた分は再投資しているので資金効率が格段にアップします。

DeTAX機能によってだいたい年間0.4~0.6%程度の負担減となるそうです。

最終的に手元に残るお金をより多くしてくれる仕組みがウェルスナビには備わっているんですね。

ウェルスナビのデメリットとして手数料1%がよくあげられますが、このDeTAX機能があることを考えると相当に安いと思います。

テオにはDeTAX機能はついていませんので、この機能によって断然ウェルスナビがおすすめな理由です。

テオは最低投資額が1万円から投資可能

ウェルスナビとの違いのひとつが、テオは1万円と少額から始められることです。

ですが、1万円から始められるものの、テオの投資方針に沿った運用は1万円からでは行われません。

組入銘柄数が多いのに端株を導入していないため、少額だとかなり歪んだポートフォリオになってしまう可能性があります。

テオの特徴として30〜40のETFで運用をしていきます。ひとつの銘柄に対して2,000円くらいから投資していくので、すべての銘柄には1万円では運用することができないのです。

結果として10万円程度ないと運用方針に沿ったポートフォリオが構築でないということになります。

なので、結局はウェルスナビと同等の投資額が必要ということですね。

 

ツイッターでの評価

運用結果を短期的に見ると、マイナスに転じてしまうこともありますね。ただしウェルスナビもテオも長期運用を方針としているので長い目で見ましょう。

ウェルスナビやテオの手数料1%は高いと思う方もいますが、実は「安い」んです。

>>WealthNavi(ウェルスナビ)手数料1%は高い?徹底解説します【分配金で相殺できる】

ウェルスナビの手数料1%は高いのか?徹底解説!【初心者にとっては安い】
【驚愕の事実】ウェルスナビの手数料1%を徹底解説!ぶっちゃけ安いの…?高いの…?WealthNavi(ウェルスナビ)手数料1%は高いと思っていますか? 本記事では、ウェルスナビの手数料を解説しています。結論から言うと、手数料1%は安いと判断できます。 ウェルスナビの手数料について知りたい方は必見です。...

 

まとめ:まずはウェルスナビを始めよう

ウェルスナビとテオ(THEO)徹底比較【併用した実績・手数料・サービス】

直近ではコスト面で言えばほぼ同じような状況となりました。

個人的にはウェルスナビをおすすめしています。

ですが、個人の状況によっても変わってくるのでタイプ別に「こういった方はこっち」というような分け方をしてみます。

おすすめタイプ

  • ある程度資金力があって積極的に運用したい方は、ウェルスナビ!
  • まずロボアドバイザーを少額で試してみたい方は、テオ!

さらに、運営会社の破綻リスク(カウンターパーティリスク※)を減らすなら、ウェルスナビ・テオ両方を分散投資することでリスクは限定的になりますよ。

※カウンターパーティリスクとは

金融取引において、取引の相手方、これをカウンターパーティと言うが、これが破綻するなどして契約が履行されずに損失を被るリスクのことを指します。

参考:東海東京証券

ぼくはそういった意味も含めてウェルスナビ・テオ両方で運用しています。

資金力もあってリスクを最大限減らすなら、ウェルスナビ・テオ両方を使いましょう。

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のがたか
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