初めての資産運用はウェルスナビ。その理由は

ウェルスナビとテオ(THEO)徹底比較!【併用した実績・手数料・サービス】

どうも!資産運用に1,000万円以上つっこんでいるノガミです。

投資初心者
投資初心者
ロボアドバイザーを始めようと思ってるんだけど、ウェルスナビとテオが良さそう。でもどっちがいいのかな〜。
ノガミ
ノガミ
どちらも運用しているぼくがその疑問に答えます!

今回は、ウェルスナビとテオどちらを始めたらいいか迷っている方の疑問に答えます。

今回の記事の内容
  • 結論はウェルスナビ【その理由とは】
  • ウェルスナビ・テオって?【概要】
  • ウェルスナビ・テオ 比較【手数料・サービス】

2018年、ロボアドバイザーが各社からどんどん出ています。

下記の通り。この他にもまだまだあります。

サービス名ポイント
ウェルスナビ業界No.1、実績抜群
テオ1万円から初心者にやさしい設計
フォリオ特定のテーマで運用できる
投信工房松井証券
ファンドロボ楽天証券

数あるロボアドバイザーの中でも、ウェルスナビとテオが二強と言われています。

ただ、どちらも国際分散投資・長期運用・手数料1%とかなり似ています…!

実際に運用してみた結果からウェルスナビ・テオどちらがいいか検証します。

結論から言ってしまうと、断然ウェルスナビ!

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結論はウェルスナビ【その理由とは】

ぼくが実際に運用した実績を比較しました。

ウェルスナビ:2018年8月

ウェルスナビは運用1年5ヶ月目で含み益は、+44,261(+6.09%)

テオ:2018年8月

テオは運用2ヶ月で含み損益は、-963円(-0.88%)

と、ぼくの運用結果ではウェルスナビの圧勝なのですが、テオはまだ2ヶ月しか運用していないのであまり比較になりませんね…。

ということで、実際に同期間運用している方のブログがありましたので、参照しておきます。

参考①:ロボアドバイザー「テオ(THEO)」14ヶ月目突入。2018年5月末の実績を大公開! / ゆたつか父さんさんのブログ

参考②:ロボアドで資産運用!ウェルスナビとテオの9か月の運用成績を公開 / コインチェックに200万円預けた人のブログ

ぼくが実際に運用した結果と他の方のブログを見ると、時期や運用期間によってウェルスナビの実績がよかったり、テオの実績がよかったりしますね…。

実績面だけを見るとどちらも甲乙つけがたいですね…。

では、なぜウェルスナビのほうがいいのか?その理由は他にあるんです。

 

ウェルスナビって?テオって?

断然ウェルスナビを選ぶべきなんですがその理由の前に、2つのサービスをザックリ紹介します!

ウェルスナビとは?

ウェルスナビの特徴は以下の3つです。

  • ロボアドバイザーによる国際分散投資
  • 手数料は1%
  • DeTAX(自動税金最適化)

ウェルスナビはCEO柴山さんの運営実績がサイトにあがっています。

2016年1月から現在(2018年6月21日)までの実績は、投資額の累計382万円で、471万円以上(+23.17%)で、1年あたりにすると+10.6%となっています。

CEO自らが実際に運用していて実績も公開しているのは、非常に好印象で安心感もありますね。

なお、ウェルスナビの詳しい解説(メリット・デメリット)はコチラの記事「ウェルスナビで19ヶ月経過【評判・実績をブログで解説】」で解説しています。

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テオとは?

テオも大きく3つの特徴があります。

  • ロボアドバイザーによる国際分散投資
  • 手数料は1%
  • 1万円から始められる積立

前述したウェルスナビと大きく違う点は3つ目の「1万円から始められる」点です。

ロボアドバイザーの運用が初めてで、試しにまずは少額から始めてみたい!という方にテオはぴったりです。

>>【THEO(テオ)】初心者が10万円から運用スタート!ブログで実績公開中!

 

ウェルスナビとテオ 比較【手数料・サービス】

それではなぜウェルスナビがいいのか。

その理由は「DeTAX(自動税金最適)」があるからです!

ウェルスナビとテオの似ている部分、異なる部分を見つつ解説していきます。

▼似ている部分

投資方針運用方法手数料
ウェルスナビロボアドバイザーによる長期的運用国際分散投資1%
テオ

上記内容はウェルスナビでもテオでもほぼ違いはありません。

▼異なる部分

投資ETF数最低投資額DeTAX(税金最適化)
ウェルスナビ6〜710万円〜
テオ30〜401万円〜×

上記のように3項目が異なる部分としてあげられます。

ウェルスナビをすすめる最大の理由:DeTAX(税金最適化)

ウェルスナビには自動税金最適化と呼ばれるDeTAX機能がついています。

配当やリバランスなどによって生じる税負担が一定額を超えた場合に、お客様のポートフォリオ組入銘柄の中に含み損がある銘柄があれば、その銘柄を一旦売却しすぐに買い戻すことによって損を実現し、益と相殺することでその年の税負担を軽減します。

カンタンに説明します。

①ウェルスナビで一定以上(2万円以上)の税負担が発生

②ポートフォリオの中で含み損となっている銘柄を売却

③売却した銘柄を同じ数量、同じ価格で買い戻す

※この作業をウェルスナビが自動で行ってくれます。

こうすることで、損失と利益を相殺して税負担を少なくする(節税)仕組みとなっていて、節税できた分は再投資しているので資金効率が格段にアップします。

DeTAX機能によってだいたい年間0.4~0.6%程度の負担減となるそうです。

最終的に手元に残るお金をより多くしてくれる仕組みがウェルスナビには備わっているんですね。

ウェルスナビのデメリットとして手数料1%がよくあげられますが、このDeTAX機能があることを考えると相当に安いと思います。

テオにはDeTAX機能はついていませんので、この機能によって断然ウェルスナビがおすすめな理由です。

テオは最低投資額が1万円からですが…。

ウェルスナビとの違いのひとつが、テオは1万円と少額から始められることです。

ですが、1万円から始められるものの、テオの投資方針に沿った運用は1万円からでは行われません…。

テオの特徴として30〜40のETFで運用をしていきます。ひとつの銘柄に対して2,000円くらいから投資していくので、すべての銘柄には1万円では運用することができないのです…。

結果として10万円程度ないと運用方針に沿ったポートフォリオが構築でないということになります。

なので、結局はウェルスナビと同等の投資額が必要ということですね。

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ツイッターでの評価

運用結果を短期的に見ると、マイナスに転じてしまうこともありますね。ただしウェルスナビもテオも長期運用を方針としているので長い目で見ましょう。


ウェルスナビやテオの手数料1%は高いと思う方もいますが、実は「安い」んです。

>>WealthNavi(ウェルスナビ)手数料1%は高い?徹底解説します【分配金で相殺できる】

 

まとめ:まずはウェルスナビを始めよう

以上の結果から最終的にオススメできるのは、断然ウェルスナビです!

やはり、DeTAX機能が優秀ですね〜。

どんなに好成績を残していても大事なのは最終的に「自分の懐に入るお金」ですからね。

ただし、個人の状況によっても変わってくるのでタイプ別に「こういった方はこっち」というような分け方をしてみます。

おすすめタイプ

  • ある程度資金力があって積極的に運用したい方は、ウェルスナビ!
  • まずロボアドバイザーを少額で試してみたい方は、テオ!

さらに、運営会社の破綻リスク(カウンターパーティリスク※)を減らすなら、ウェルスナビ・テオ両方を分散投資することでリスクは限定的になりますよ。

※カウンターパーティリスクとは

金融取引において、取引の相手方、これをカウンターパーティと言うが、これが破綻するなどして契約が履行されずに損失を被るリスクのことを指します。

参考:東海東京証券

ぼくはそういった意味も含めてウェルスナビ・テオ両方で運用しています。

資金力もあってリスクを最大限減らすなら、ウェルスナビ・テオ両方を使いましょう。

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ぼくがロボアドバイザーを運用した実績や調べた内容から「特に質が高く、コスト面・サービス面でも優秀なロボアドバイザー」をまとめています。

「とにかく実績がいいもの」という人もいれば、「とりあえず試しに低予算で始めてみたい」のように、目的・好み・重視するポイントが異なります…!

人によって最適なロボアドバイザーは当然違ってくるかと思いますので、目的・特徴別のランキング形式にしてまとめています。

まだ迷っている方・もう少しロボアドバイザーを見てみたい方は必見です。

>>【2018】ロボアドバイザーおすすめランキング【5社を比較レビュー】

 

 

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