さくらソーシャルレンディング評判・メリット・デメリット!高利回り・短期間が魅力で元本割れなし

本記事の内容:

  • さくらソーシャルレンディングのメリット・デメリット
  • 評判・口コミから投資に値するか判断
  • よくある質問に答えて疑問を解決!

社会的インパクト投資という世界的に注目を集めるユニークなファンドを扱う、鳥取発のネクストシフトファンド。

とくに途上国の貧困や医療、環境問題にアプローチして社会貢献ができる新しいスタイルが人気です。

この記事では、ソーシャルレンディングの安定した利回りが期待できるファンドをリリースするネクストシフトファンドと社会的インパクト投資を解説します。

投資初心者
投資初心者
インパクト投資ってなに〜?
のがたか
のがたか
やさしく解説するよ!

さくらソーシャルレンディングとは?

さくらソーシャルレンディングは、地方創生型のソーシャルレンディングをテーマに誕生した投資を通して地域活性化に貢献するソーシャルレンディング業者です。

九州の福岡を拠点にして、地方の企業と投資家の利益をマッチングさせるソーシャルレンディングのプラットフォームを運営しています。

事業スタートは2016年12月から。

全国、とくに都市部からお金を流入させることに成功したふるさと納税のようなイメージで、広く投資家から資金を募集して、地方の事業者に融資。

地方の強みを活かした経営展開を支援するものです。

そのため、さくらソーシャルレンディングが取り扱うローンファンドは、北海道や九州をはじめ地方の多彩な事業者を厳選してファンドに組み入れているのが特徴です。

このように、地元の金融機関からの融資が不十分といわれる地方の中小企業の中から、経営面や将来性を判断した上で、地方創生に貢献できるファンドの提供を行っています。

 

メリット・デメリット

さくらソーシャルレンディングのメリット・デメリットをチェックしていきましょう。

メリット①:不動産担保など保全や保証のあるファンドが充実

貸し倒れリスクを抑えるため、ファンドの大半に不動産担保や連帯保証が設定されています。

安全性を重視したファンド設計になっていて、融資先の不動産に担保を付けたり、連帯保証人をつけ保全を確保しています。

他のソーシャルレンディングは担保や保証がなく募集・運用している案件も多いのが現状。

さくらソーシャルレンディングなら、返済が遅れたり、返済不能になったりしても融資先から資金を回収できる強力な方法がありますよ。

メリット②:デフォルト発生0件

2019年10月現在、さくらソーシャルレンディングの事業性ローンでデフォルト(貸し倒れ)は一度も発生していません。

ファンドの開発や運用姿勢が堅実で安定した実績ですね…!

メリット③:創立3年で約15億4千万円のローン総額

2016年9月にスタートしたさくらソーシャルレンディングの成立ローン総額は、2019年10月時点で15億4千万円を突破する勢い。

合計貸付件数654件
合計貸付金額1,539,420,000 円
返済中件数64 件
返済中金額172,640,000 円
完済件数590 件
完済金額1,366,780,000 円

2019年10月現在

上の表を見ても、ローン返済の実績は順調に推移しています。

メリット④:短期運用も可能

運用期間が短いのもファンドのメリットのひとつ。

最短1ヶ月という超短期なファンドもあるなど、細かく刻みながら利益を出していきたい投資方法にも応えてくれます。

流動性リスクをできるだけ減らしたい人にはぴったりといえるでしょう。

また、業界で主流の12ヶ月を超えるファンドは少ないものの、1ヶ月単位で短期・中期・長期まで、さまざまな運用期間のファンドを取り扱っているのもポイント。

  • 「短いサイクルで直近の投資で償還された元金と利益を再投資していきたい」
  • 「じっくり寝かせて安定した収益を手に入れたい」

など、自分の投資スタイルに合わせた運用期間を選択できるので、投資の幅が広がりますね!

メリット⑤:利回り高めのファンドが多い

さくらソーシャルレンディングの取り扱っているファンドの多くは、年利回り6%〜8%前後。

ソーシャルレンディングの中では、高めの利益を見込めるファンドが揃っています。

とくに北海道や九州のホテルやリゾート、ゴルフ場など、観光業界を対象としたファンドでは7%から7.5%といった高めの利回りがよく設定されています。

デメリット①:すべてのファンドが担保付きではない

デフォルトリスクを防ぐ担保付きのファンドを多数取り扱っているさくらソーシャルレンディングですが、担保や保証のない案件もあるので注意が必要です。

不動産売買や分譲開発など不動産担保付きの案件以外のファンドは無担保のものや、担保があっても動産が対象のものもあります。

できれば保全があるファンドを選びたいですね。

デメリット②出金時に手数料コストが発生する

原則毎月分配される配当金の受け取りや償還された投資金額を出金する場合、投資口座から出金手数料がかかります。

振込金額GMOあおぞらネット銀行他行宛
3万円未満無料
(法人営業部宛・他支店宛共)
166円
3万円以上無料
(法人営業部宛・他支店宛共)
261円

上の表の通り、GMOあおぞらネット銀行への払い戻しは金額に関わらず無料となっています。

さくらソーシャルレンディングを今後もメインのプラットフォームの1つにしたいと考えているなら、新規口座開設を考えたほうが長い目でみて有利に投資が続けられます。

 

さくらソーシャルレンディングの3つのリスク

一般的なソーシャルレンディングと共通している点も多いですが、リスクは再確認必須です。

リスク①:デフォルトリスク

高い利回りで話題のソーシャルレンディングのファンドには、最悪の場合、投資資金が戻ってこないという面も持ち合わせています。

いわゆるデフォルトと呼ばれる貸し倒れです。

ソーシャルレンディング業者が融資先を厳選して堅実にファンドを運用していても、融資先企業がさまざまな事業で返済の停滞や元金すら返金できない状況に陥る可能性があります。

リスク②:事業者リスク

ソーシャルレンディングのプラットフォームを運営している業者そのものの経営状況によって、ファンドが突然消えてしまうリスクもあります。

バックボーンに上場企業や実績のある企業があっても、ソーシャルレンディング事業そのものの実績は少なく、これからの展開が不透明なことも。

したがって、ソーシャルレンディング業者の投資コンセプトや実績、これまでのユーザー数やローン金額、デフォルト件数までチェック!

リスク③:流動性リスク

さくらソーシャルレンディングは1ヶ月という業界でも超短期のファンドがあり、こまめに資金を動かして利ざやを稼いでいくことも可能です。

ですが、急激なファンドの返済状況の悪化や、融資先企業の業界の環境変化、災害や条例改正など地方特有のカントリーリスクまで可能性がわかっても、満期まで解約できない。

「急に資金が必要になった」

「他の業者で有利なファンドを見つけたからすぐに移りたい」

といった収支状況や市況の変動にすぐ対処できないので、身動きがとりづらくなる可能性も覚えておきたいポイントといえます。

 

さくらソーシャルレンディングの評判・口コミ

将来性で注目されているさくらソーシャルレンディング。

地方創生というコンセプトが話題です。

医療業界に特化したファンドも多いさくらソーシャルレンディング。

とくに保証付きの案件は、ネットでも人気のようですね。

 

よくある質問に回答

よくある質問に回答して疑問を解決!

個人の申し込み条件はある?

以下、3つの条件すべてに該当する必要があります。

  • [年齢]20歳以上75歳未満(申請時)
  • [居住地]日本在住で在留資格を持つこと(永住権もしくは特別永住権も可)
  • [審査]maneoマーケット株式会社の審査に通ること

デポジットの入金=申し込み完了?

まず、新規口座開設で割り振られた投資口座へ入金、その後投資案件を申し込みます。

その後、ファンドの募集終了時に自分が投資したい申込金額がデポジット残高から引き落とされる貸出完了となります。

※デポジットは、投資の申し込みより先に入金しておかなければなりません。

投資案件への申し込みは、デポジット残高の範囲内で可能です。

投資口座の利用で管理費や事務手数料などは発生しませんが、デポジットを投資口座に入金する振込手数料はユーザーが負担します。

分配日はいつ?

さくらソーシャルレンディングは、ファンドの借り手(融資先)から毎月月末(休祝日は翌営業日)に返済を受けて、7営業日後に分配します。

分配金の分配方法は、投資家の投資口座への直接入金です。

 

さくらソーシャルレンディングに登録する価値はある?

さくらソーシャルレンディングがおすすめなのは次のような人です。

担保や保証付きのファンドを探している

さくらソーシャルレンディングの多くは、不動産担保や連帯保証の付いた案件です。

とくに、不動産売買や分譲マンション開発、中古マンションのリノベーション販売などは、担保物件を設定して万一のデフォルトリスクに備えています。

不測の事態でも最大限貸し倒れのリスクを防止するファンド設計であるのが魅力です。

地方創生の支援ができるファンドに投資してみたい

さくらソーシャルレンディングは、地方の中小企業や零細企業から、将来性や収益性を判断して、事業性資金を融資しています。

不動産関連の事業資金の融資のほか、エネルギー事業のファンドも積極的に展開。

また、北海道や九州をはじめ全国の地方に特化したファンドを通して、地域の事業者を投資資金で間接的にサポートできる話題の社会的インパクト投資も実現できます。

 

さくらソーシャルレンディングの始め方

さくらソーシャルレンディングの登録方法を解説します。

まず公式サイトにアクセス。

▼ステップ1:「同意および確認事項」のチェック

「同意および確認事項」画面に6種類のPDF書面が表示されますので、すべて確認してチェックボックスにチェックして同意したら、[投資家適合確認へ]をクリックします。

▼ステップ2:[投資家適合確認]の入力

収入・資産状況や投資・取引経験などを正確に入力しましょう。

▼ステップ3:[ID、個人情報登録]の入力

IDやパスワード、秘密の質問を設定してください。

すべて任意の英数字や言葉でOKです。

その後、氏名や性別、生年月日、住所や連絡先など個人情報を入力します。

▼ステップ4:[会社情報登録]

職業や勤務先、連絡先を入力してください。

審査に影響するので内容に誤りがないよう気をつけましょう。

▼ステップ5:[銀行口座登録]

投資金口座の設定を行います。

※さくらソーシャルレンディングでは、GMOあおぞらネット銀行の口座を利用すると、手数料コストを抑えられるのでおすすめです。

▼ステップ6:[登録内容確認]

これで一通りの登録手続きが終わりました。

続いて、本人確認の書類送付へ移ります。

▼ステップ7:本人確認書類のアップロード

申請完了メールを確認後、画面中央の「申請書類の手続きへ」をタップ

マイページ画面から本人確認書類をアップロードします。

本人確認に必要な書類は、次の3つです。

本人確認書類(いずれか1点)

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 写真付き住民基本台帳カード
  • 外国人登録証明書

※本人確認書類に記載されている住所とさくらソーシャルレンディングに登録した現住所が異なる場合は、現住所がわかる公共料金の領収書も必要です

口座確認書類(いずれか1点)

  • 通帳
  • キャッシュカードもしくはネットバンキン

上記の2種類の確認書類の画像をそれぞれアップロードすれば書類送付の手続きは完了です。

▼ステップ8:ハガキの受け取り

2〜3営業日で認証キーが登録住所宛てに簡易書留ハガキで届きます。

案内にしたがって認証キーを入力すれば、投資家の登録は完了です。

▼ステップ9:マイナンバーの提出

サービスを利用するには、マイナンバーの提出が必要です。

マイナンバー確認書類(いずれか1点)

  • マイナンバー通知カード
  • マイナンバーカード
  • マイナンバーの記載されている住民票の写し

投資家登録完了後にアップロードまたは郵送でマイナンバーを提出してください。

マイナンバーの審査は通常1〜2営業日です。審査完了ですぐ投資がスタートできます。

投資したいファンドが見つかったら、あらかじめ投資金額を投資口座に入金(デポジット)します。

以上で完了です!

 

投資するときの注意点まとめ

デフォルトリスクがあるファンドを取り扱っています。

たとえ担保付き案件であっても、投資資金の元本保証はされない点を踏まえて投資を検討しましょう。

  • ローンファンド一覧で募集中のファンドの詳細ページを必ず確認!
  • とくに、案件ごとの投資コンセプトや運用手法、目標年利回りなどファンドの商品説明と注意点をチェック推奨
  • ファンド選びはもちろん、投資金額は慎重に判断!
  • 余剰資金で運用してデフォルトリスクに備えるように!
のがたか
のがたか
必ずファンドの詳細内容を確認してから投資しましょう。

 

さくらソーシャルレンディング:会社概要

名 称さくらソーシャルレンディング
運用会社名さくらソーシャルレンディング株式会社
住 所〒812-0012
福岡県福岡市博多区博多駅中央街8-1   JRJP博多ビル3階
資本金30,000,000円
設 立2016年9月21日
代表者代表取締役 岩田 直樹

2019年10月現在

 

まとめ:さくらソーシャルレンディング

1ヶ月から業界でも高めの利回りのファンドにトライできるさくらソーシャルレンディング。

九州を拠点にして、全国の地域の業者に投資で支援を行う地方創生というコンセプトが話題です。

社会貢献の点から投資手法に組み込んで利用してみるのも楽しい。

担保付き案件も多いので、一度自分が投資してみたい地方や業種のファンドがないか、チェックするのがいいですね!

 

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のがたか
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