SBIソーシャルレンディングとは?評判や口コミをレビュー【ソシャレン】

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投資初心者
ソーシャルレンディングが気になる〜。SBIソーシャルレンディング?SBIグループだからきっといいんでしょ?
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のがたか
SBIグループの資本力で信頼性はバツグンです…!

どうも!30代運用男子!!のがたかです。SBIソーシャルレンディングこういった疑問に答えていきます。

本記事の内容

SBIソーシャルレンディングを始めようと思っている方、必見です!

  • SBIソーシャルレンディングは過去貸し倒れなし
  • SBIソーシャルレンディングのメリット・デメリットと比較

今回は巨大金融企業SBIグループのSBIソーシャルレンディングについて解説していきます。

2018年10月にはTVCMが放映されました…!

なにかと不祥事が多かったソーシャルレンディング業界ですが、このTVCMを機に健全化および盛り上がっていくといいなと思います。


※本記事を書いているぼくは、1年・100万円以上ソーシャルレンディングに投資をしてきました。(その間元本割れをしたことがありません…!)

ソーシャルレンディングに興味は持っているけど、あと一歩が出ないというあなたに向けたメリットやデメリットを解説していきます。

 

そもそもソーシャルレンディングって?

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のがたか
そもそもソーシャルレンディングって?

ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい「借手(事業者)」にお金を貸し出したい「投資家」をマッチングするサービスです。

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ソーシャルレンディングのメリットは以下の点です。

ソーシャルレンディングのメリット

  • お金を借りたい【借手(事業者)】:事業に必要なお金を少ない金利でお金を借りられる
  • お金を貸し出したい【投資家】:利回りの良い資産運用ができる

今回紹介しているSBIソーシャルレンディング(ソーシャルレンディング事業者)は、借手と投資家をつなげる役目を果たしています。

SBIソーシャルレンディングとは?

SBIソーシャルレンディングはSBIグループに属しているソーシャルレンディング事業者です。

SBIグループということでその名前だけで信頼感は強いですよね。

特にソーシャルレンディング業界は、中小企業や新興企業が多いので信用は重要で、SBIソーシャルレンディングはそれが十分ありますね…!

▼SBIソーシャルレンディングのポイント

  • 投資案件:不動産、海外、太陽光
  • 最低投資額:1万円〜
  • 利回り:約3%〜10%
  • デメリット:下記参照

 

SBIソーシャルレンディングのメリット・デメリット

では、ここからメリット・デメリットについて見てましょう。

メリット

  • SBIグループで高い信用
  • 1万円と少額からはじめられる
  • 高利回りな不動産案件、さらに海外案件も

デメリット

  • 貸し倒れリスク(元本割れリスク)
  • ソーシャルレンディング事業者の破綻リスク
  • サイトが使いづらい…。

 

メリット①:SBIグループで高い信用

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SBIという名前がついているだけで信用は高いですね。SBIが100%出資をしています。

SBIソーシャルレンディングになにか問題があったりするとSBIグループ全体にまで被害が及ぶので、その点からしっかりとした体制ということは間違いないと思います。

とはいえ、「信用できるから・SBIだから」という理由でリスクがないわけではないのでそこは注意しましょう…!

メリット②:1万円と少額からはじめられる

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SBIソーシャルレンディングではすべてのファンドで1万円から投資可能です。

手軽に始められますね〜1万円なら損しても、まあしょうがないで済みますね。

まずは試しで…という方にも使いやすい。試しに使ってみて気に入ったらそのまま使えばいいですしね。

メリット③:太陽光・不動産案件、さらに高利回りな海外案件も

SBIソーシャルレンディングが募集しているファンドは太陽光から不動産、海外ファンドまで幅が広く展開しています。

実際のファンドをご覧ください。

▼現在募集中のファンド

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特に海外ファンドは+10%と高利回りです。(その分リスクもありますが)

口座開設者専用ページでは過去の実績も確認できます。

▼過去の実績一覧

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✔ 定番のソーシャルレンディング比較

デメリット①:貸し倒れリスク(元本割れリスク)

貸し倒れが発生した際は、ソーシャルレンディング事業者が返済を肩代わりすることはありません。

このリスクはすべて投資家が追うものになります。

SBIソーシャルレンディングでは現在遅延案件が発生しています(2018年11月)

参考:<進捗5>SBISL不動産バイヤーズローンファンドの延滞債権の回収について

今回は不動産ファンドで遅延となっています。(債権者と連絡がつかなくなったとのこと)

SBIソーシャルレンディングでは債権回収を全力で行っているそう。

※全体で7つのファンドに影響。そのうち3つのファンドは場合によって投資額が満額返ってこない可能性も示唆されています。

デメリット②:ソーシャルレンディング事業者の破綻リスク

オーナーズブックに限った話ではないですが、ソーシャルレンディング事業者が破綻するリスクがあります。

このときに投資していた場合は、資金が戻ってくるという確証はありませんが、先ほどお伝えしたように価値のある不動産を担保としているのでリスクは抑えています。

とはいえSBIグループなのでこの点の安心感は強いと思っています。

 

SBIソーシャルレンディング:Q&A【よくある質問に解答】

よくある質問に答えます。

  • 手数料はどのくらいかかるの?
  • 税金はどうするの?

手数料はいくらかかるの?

手数料は無料です。

出金の際にも手数料無料です。他のソーシャルレンディング会社にはない利点ですね。

税金はどうするの?

普通のサラリーマンなどは利益が20万円を超えたら雑所得として確定申告が必要です。

※雑所得とは

雑所得=利益-経費

本業以外のソーシャルレンディングやアフィリエイト収入などの複業で得た所得も含みます。

つまり、副収入で20万円の利益を超えなければ確定申告は必要ありません。

詳しくは「ソーシャルレンディングの税金って?確定申告は必要?」をご覧ください。

 

SBIソーシャルレンディング 評判・口コミ

TVCMをうっているのでかなり力を入れている印象ですね。

さらに言うと現在株式が暴落しているのでその資金の退避先として注目を浴びそうです。

先ほどの遅延案件です。このへんは即座に対応してほしいですね。

魅力的なファンドがあるとどうしても同じソーシャルレンディング業者を使ってしまいがちですが、リスク分散の面から見ると複数の業者を使うのがベターですね。

他にもクラウドバンクやオーナーズブックという魅力的な業者は存在しますよ。

 

SBIソーシャルレンディングの始め方3ステップ

ここまでの記事を読んで実際にSBIソーシャルレンディングを始めてみたい!と思った方は進めていきましょう。

公式サイトにアクセス後、順に進めていけば完了です。

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特に難しいところはなく、5分程度でサクッと手続きできます。

無事に審査が完了すれば、数日後にSBIソーシャルレンディングから「口座開設審査完了」の手紙が郵送で届きます。

受け取れば口座開設完了です!

 

まとめ:SBIソーシャルレンディングで安心投資

SBIソーシャルレンディングではSBIグループのシナジーを使いつつ安心感から運用している方が多いですね。

現在ファンドに遅延が発生しているとは言え、ほぼほぼ債権を回収できています。この辺もリスクではありますがメリットとも言えます。

安定した投資としてソーシャルレンディングをリスクヘッジの一部として運用するとポートフォリオの安定感が増しますね

無料で登録できるので始めてみましょう!

 

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