初心者におすすめの50万円から始める投資先5選【失敗しない資産運用】

どうも!資産運用に1,000万円以上つっこんでいるノガミです。

投資初心者
投資初心者
50万円手元にあるから資産運用はじめてみたい!おすすめの資産運用ある?
ノガミ
ノガミ
おすすめの資産運用を解説するよ!

こういった疑問に答えていきます。

今回の記事の内容

これから資産運用を始めようと思っている人に絶対に読んでほしい!

  • 資産運用の基本的な考え方
  • 50万円で始めるポートフォリオをつくってみた
  • 50万円のおすすめ投資先
  • 資産運用のリスクを減らす3つのポイント
  • 2018年、なぜ資産運用が必要なのか?

本記事を書いているぼくは、現在資産運用に1,000万円以上投資していて、もし自分が今の知識を持ちつつ資産運用初心者だった場合どんな投資先を選ぶか、おすすめの資産運用を紹介します。

実際の運用結果も記事にしていますので、資産運用で失敗したくないといった方の参考になるはずです。

5分だけこの記事に付き合っていただき資産運用について知ってください。この5分が未来の余裕のある暮らしにつながるはずですm(__)m

資産運用の基本的な考え方

投資初心者
投資初心者
資産運用のポイントってなに?
ノガミ
ノガミ
長期・分散・積立。この3つ!

資産運用の基本的な考え方は、「長期・分散・積立」です。

資産運用の基本的な考え方

  • 長期で安定した資産運用
  • 複数の銘柄に分散投資
  • 積立(ドルコスト平均法)

まずこの資産運用の考え方3つのポイントを理解しましょう。

このポイントを理解することで同時にリスクを抑えることにつながります。

長期で安定した資産運用をする

長期間運用することで、損をするリスクを抑えることができリターンが安定します。

▼長期運用することでリターンは安定する

価格変動リスクは、長期的な観点に立てばある程度のリターンに収束されます。

1回あたりの積立金額が少なくとも、長い期間積立てると大きな金額になります。

出典:岡三証券

時間を味方につけてリスク・リターンを安定させることができるんです。

なるべく早く始めて長期で運用することを考えていきましょう。

分散投資させる

出典:厚生労働省

「一つのカゴにすべての卵を盛るな!」

分散投資をイメージした下記の意味になります。

資産運用に置き換えると

ひとつの銘柄・投資に一点集中投資していると、その銘柄になにかがあった時大きな損失になってしまう。

分散投資することで、ひとつの銘柄になにかあっても他の銘柄で補うことで、リスクが分散される。

分散投資することで全体のリスクを減らし、トータルで利益を出していこうという考え方ですね。

積み立てる(ドルコスト平均法)

「価格などに関係なく決まった日程で同じ額を投資(積み立て)する」

これがドルコスト平均法です。複数回に分けて投資することでリスクを分散できます。

▼ドルコスト平均法

 出典:大和証券

初心者には分かりづらい相場では、一度に大量に買い込んでしまうとどうしても損失リスクが高くなってしまいます…。

なので、できるだけタイミングがばらけるドルコスト平均法での積立を心がけましょう。

 

50万円で始めるおすすめポートフォリオ

いろいろな資産運用に手を出しているぼくですが、

「もし今初心者だとして手元に50万円あったとしたらどんな投資をするか」

という初心者に向けたおすすめのポートフォリオをつくってみました…!

投資初心者
投資初心者
なんで50万円なの?

このブログを読んでいる多くの方は20代〜30代で、その年代が資産運用を始める際に用意するんじゃないかなと考えた結果です。

50万円あればいくつかの投資先に分散できますし、リスクを抑えた運用も可能です。

ぼくが考える50万円のポートフォリオ

もし今の知識を持ちつつこれから資産運用をはじめるならっていうことを考えててポートフォリオつくってみた。
資金は50万円で。(50万円くらいで始める方が多い印象)

ウェルスナビ:100,000円
投資信託:100,000円
トラリピ:100,000円
トライオートETF:100,000円
現金:100,000円

さきに結論のツイートしましたが、これからはじめる初心者向けなのでリスクは抑えています。

ですが、リスクを抑えつつもリターンを求めるポートフォリオをつくってみました。

というのもまずは利益が出る喜びを実感してほしいからです。やっぱりお金が増えるのっていいですよ。ほんとに。笑

これが実感できるかどうかでその後の意欲が全然変わってきますので。

では、おすすめのポートフォリオをどうぞ。

投資先金額リスク特徴
ウェルスナビ100,000円ロボアドバイザーで全自動運用
投資信託100,000円投資の王道
トラリピ100,000円自動売買FX
トライオートETF100,000円自動売買ETF
現金・その他投資100,000円追加投資、仮想通貨、ソシャレなど

もし今の知識を持ちつつ資産運用をはじめるならこんなポートフォリオを組むというものをつくってみました。

  • リスク低めでポートフォリオを安定させる「ウェルスナビ・投資信託」
  • ミドルリスク・ミドルリターン「トラリピ(自動売買FX)」
  • リスクは高いけど大きなリターン「トライオートETF(自動売買ETF)」

そしてこのポートフォリオで特徴的なのが、50万円すべて使い切らずに10万円を現金として残しているところです。

投資初心者
投資初心者
なんで現金残してるの?
ノガミ
ノガミ
2つ理由があるよ!

理由のひとつめは、追加入金用です。

トラリピやトライオートETFでは暴落が起きるとロスカット(損失が確定)してしまうことがあるので、回避するために追加入金することで防ぐことができるからです。

また、暴落等がなく順調に利益が積み重なっていった投資先にさらに入金して投資するのもいいと思います。

理由2つめは、自分が気に入った投資をしてほしいということです。

いくら人におすすめされても最後に決めるのは自分。しかも投資の世界に正解はありません。常に勉強が必要です。

自分で勉強して「これはイケる!」と思った投資をしてみましょう!

例としてあげると、リスクをとってリターンを求めるなら仮想通貨、リスクを抑えて安定させるならソーシャルレンディングなどが該当しますね。

以上がおすすめポートフォリオでした。

ではここからおすすめした投資先を個別に紹介していきますね。

1. ウェルスナビ:ローリスクで始める

まずはじめにおすすめするのが「少額+ローリスク」のウェルスナビです。

※ウェルスナビはロボアドバイザーの一種です。

ウェルスナビは、この1、2年で大きく知名度をあげて実際に評価されている新しい投資方法です。

20年〜30年スパンで淡々とお金を積み立てながら増やしていくという投資方法です。

自分でなにかに投資をする必要はなく、最新のAIが自動的に最適な投資をしてくれるので、基本的に自分ではなにもすることがありません。

忙しいサラリーマンや主婦の方にはピッタリの投資法ですね。運用結果も右肩上がりで、評価も非常に高いロボアドバイザーです。

ぼく自身もウェルスナビを運用して20ヶ月以上経過しました。

▼ウェルスナビの実際の運用結果

+65,485円(+9.00%)と完全に自動運用でこのパフォーマンスに大満足です。最新の運用実績や特徴はウェルスナビで20ヶ月以上経過。【運用実績公開】で解説しています。

小規模のマイナスはあれど、過去の成績から年利5%以上は見込めると思います。

最終的に自分の手元に残るお金を増やしてくれる節税(DeTAX)機能も備わっているウェルスナビは、ロボアドバイザーの中でも群を抜いていますよ。

※ウェルスナビは積立投資が大事です。50万円以外にも頑張って毎月積み立てるお金があるとなお良しです!

 

2. 投資信託:積立で複利効果

投資初心者
投資初心者
投資信託ってよく聞くよね〜!
ノガミ
ノガミ
とりあえずはじめておけ案件

ポートフォリオ2つめは「投資信託」です。

資産運用の王道。リスク低めです。

ただ投資信託も星の数ほど種類があってどれを選んだらいいかわからないのが正直なところ…。

ぼくが運用してるのは「ひふみプラス」でかなり高パフォーマンスです。

▼実際の運用結果

ひふみプラス

運用して2年で+40%ほどです。年利換算すると20%ほど。

年利20%は好調な経済が後押ししてると考えて、だいたい10%くらいには落ち着くんじゃないかなと思っています。

投資信託は積み立ることで複利効果もあるので、毎月の資金に余裕がある方はぜひ積み立ててください。

例えば、毎月1万円を年利10%で20年間運用したとすると。

原資は、1万円 ✕ 12ヶ月 ✕ 20年 = 240万円ですが…。

原資240万円が760万円ですね…!+500万円です。

これが複利のパワー。長期運用で積み立てていくことでなせる結果です。

ということで、ひふみプラスは今後も淡々と積み立てていきます。

>>ひふみプラス(ひふみ投信)22ヶ月経過!評判・口コミ・運用結果】

投資信託もひふみプラス以外にもリターンのいいものがありますので、ぜひ探してみてください。(セゾン投信とか海外ETFの投信版とか)

投資信託買うなら証券会社が必須です。

最近は楽天証券にはまっていて、楽天スーパーポイントでリスクゼロで運用しています…!

リスクゼロの理由は楽天スーパーポイントで投資信託【楽天証券ポイント投資】で詳しく説明しています。

楽天証券マジで登録しておいて損はないです。

 

3. トラリピ:自動売買FX積極的でリターンを狙う

投資初心者
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ウェルスナビ・投資信託よりリターンがあるの?
ノガミ
ノガミ
リターンの可能性は高い!

ポートフォリオ3つめはトラリピです。

自動売買FXの特徴は最初に設定さえしてしまえばあとは放置でOKなところ。

トラリピは「らくトラ」や「らくトラ試算表」といった初心者にもカンタンに使えるツールが揃っていて使いやすさの面では優秀です。

最近では手数料が無料になり、自動売買FXでは最強の業者と言えるようになりました。

特許をとって他の業者では使えない「決済トレール」で利益を最大化することができるのもメリットのひとつですよ。

]>>【検証】トラリピとは? 評判・設定・リスクは?ブログで実績公開中!

▼トラリピの実際の運用結果

運用2ヶ月目で、

元本:500,000円 → 評価額:516,059円(+16,059円)

見た目もとても使いやすく初心者でも手軽に自動売買が始められます。

トラリピ
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※本当は10万円以上の資金があると使い勝手のいい設定が組めるので、欲を言うと30万円は欲しいです…。

>>トラリピはいくらからはじめられる?

 

4. トライオートETF:国内で唯一のETF自動売買

ETFを自動売買するトライオートETFが4つめです。

自動売買プログラムを選択するだけで運用することができ、投資初心者にもカンタンに運用できます。

▼自動売買プログラムを選ぶだけで運用できる

この1年半で+78%を超えるリターンを残しているプログラムもあります。

一番人気の自動売買プログラムも10万円で運用することができますよ。

▼トライオートETFの実際の運用結果

運用3ヶ月目で、

元本400,000円 → 449,481円(+49,481円)

期待以上のパフォーマンスです。正直ここまで利益を増やしてくれるとは…!

今、一番勢いのある自動売買です。

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>>トライオートETFとは? 評判・設定・デメリット【ブログで運用実績公開!】

 

5. 現金・その他(仮想通貨・ソーシャルレンディングなど)

最後のポートフォリオは現金です。

理由はさきほど書いたとおり、追加入金用、もしくは自分で勉強して気に入った資産運用をしてみましょう!

仮想通貨:ハイリスク・ハイリターン

若い方にはハイリスク・ハイリターンの仮想通貨がいいですね。

仮想通貨は2017年末から2018年初頭にかけ大きく値上がりし、よく話題にもなりましたね。

ぼくは2017年に1,500万円程度の利益が出ました。

>>【2017年12月 仮想通貨資産&ビットコインFX報告】2017年利確!150万円→1500万円でした!

ロマンありますね〜。

  • 仮想通貨に興味がある
  • 仮想通貨の未来に投資したい
  • リスクをとってでも大儲けしたい

10万円からでも億り人といって1億円達成した人もいるくらいですから、自分でしっかり勉強して投資するのもいいかなと思います。

現在、仮想通貨を始めるなら老舗3大取引所はすべて新規登録停止中です(bitFlyer、コインチェック、Zaif)

もし今から始めるならBITPOINTやbitbankがおすすめです。

 

ソーシャルレンディング:安定して+5%狙える

ソーシャルレンディングとはざっくり言うと、お金を借りたい「借手(事業者)」にお金を貸し出したい「投資家」をマッチングするサービスです。

+5%以上のリターンの期待値が高いですね。

✔ ソーシャルレンディングならクラウドバンクがおすすめ

ソーシャルレンディングの中でも特におすすめなのがクラウドバンク。

ソーシャルレンディングの最大のリスクは貸したお金が返ってこないこと(元本割れ)ですが、クラウドバンクは今まで貸し倒れになったことがありません…!

利率・期間・投資先など選択肢が多く、1万円からでも投資できます。

募集中の案件でも、5%は余裕で超えてきますね。

クラウドバンクは、非常に洗練されたデザインで直感的に操作できるので初心者にもおすすめです。

▼クラウドバンク実際の運用結果(85万円投資)

実質年利は4.5%ほどでした。

投資期間が空いたりしてうまく運用できなかったのでこの結果ですが、普通にやってれば5%は超えてきます。

>>【運用実績公開】クラウドバンクで85万円を1年間投資した結果!評判・リスク

 

裁量FX:自分でトレードする

あまり初心者にはおすすめしないんですが、必死にテクニカルやチャート、テクニカル分析するし、トレードに向き合える時間があるぞっていう方はチャレンジしてみてもいいかもです。

裁量FXをマスターすればマジで人生変わりますよね。

ぼくも2017年にビットコインFXにチャレンジして大きなお金を手にしました。でもそれは超右肩上がりの相場に助けられただけで、2018年は思いっきり焼けています。

なのでやる人をかなり選びます。そしてFX投資家の9割は負けているという事実。

残り1割の方はプロで専業で毎日寝る間を惜しんでチャートを見ています。

ぼくは…2017年のビットコインのようなチャンスがあれば再チャレンジします…!(勝てるときだけやるって感じです。)

そういった使い方もできるので知っておいて損はないですが、本気で取り組むのはそれなりの覚悟が必要だと思いますよ。

 

まとめ

今回は、もし50万円で資産運用を始めるならという切り口でおすすめのポートフォリオを紹介しました。

もしこの記事を読んで少しでも資産運用に興味が出た方は、今からはじめるべきです。

行動しましょう。遅くはありません。

今、行動することでしか変わりませんから。

もしわかならないことや聞きたいことがあったらいつでも気軽にどうぞ!

ツイッターのDMでもOKです! → ノガミ(@noggylog

 

今回紹介した投資法

 

ABOUT ME
ノガミ@1000万円資産運用中
資産運用を初心者にもわかりやすく解説しています。

元駄菓子屋ラガーマンという異色の経歴の持ち主
>>元駄菓子屋ラガーマンがなぜ30代運用男子になったのか!?

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