資産運用初心者におすすめの投資先は?

【2019】ソーシャルレンディングおすすめ比較ランキング5選【初心者向け】

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《すぐにわかるソーシャルレンディングおすすめベスト3!》

▼当サイトおすすめはコチラ!

【注目!】funds(ファンズ) [貸付投資という新しいカタチ]

【1位】オーナーズブック [不動産担保付きで安心]

【2位】クリアル[投資先が見える!不動産特化クラファン]

【3位】クラウドバンク [ファンド豊富!初心者おすすめ]

どうも!1,000万円以上資産運用している30代運用男子!!のがたかです。

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投資初心者
ソーシャルレンディングはじめたいんだけどどこの会社がいいんだろ…??
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のがたか
よーし!ランキング形式で発表するよ!
  • 数が多すぎてどこの会社からはじめていいかわからない…。
  • ほんとうにその会社で大丈夫?
  • 実際に運用した結果がないから信頼できない…。

そんな疑問にお答えするべく、実際に運用した3社+今注目の2社をランキング形式で紹介します。

本記事を書いているぼくは1年間100万円以上ソーシャルレンディングに投資をして、結論から言ってしまうとこの1年で元本割れ・遅延はどのソーシャルレンディング会社でもありませんでした…!

そんな実際に運用した結果と徹底的に調べて「本当におすすめできるソーシャルレンディング会社」を紹介していきます。

ソーシャルレンディングはなぜ会社選びが重要?

ここ1年くらいで一気に伸びてきているサービスで、その分多くの企業が参入しており、実際に運用できる会社は20社以上あります。

問題のある事業者を選んでしまうと、その時点でリスクが非常に高くなってしまいます。

事実、2017年には「みんなのクレジット」はいわゆる自転車操業を行なっていたとして行政処分を受けています。

参考:みんなのクレジット、投資家無視の「禁じ手」を実行か

投資金は3%程しか返却されませんでした…!

このようなリスクがないように、安心して運用ができるソーシャルレンディング会社で運用しましょう。

安心して運用ができるソーシャルレンディング会社の確認ポイントは以下の点です。

  • 過去元本割れがないか
  • 遅延はないか
  • もし遅延していたとしたらその後の対応はどうか(しっかり回収できているかどうか)

この辺はマストでのチェックが必要です。それではランキングを見てみましょう!

大注目! funds(ファンズ)

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総合評価???
安心感???
ファンドの数???

おすすめPOINT!

  • これまでのソーシャルレンディングとは違う「貸付ファンド」
  • 1円(!)から投資可能。ハードルなし
  • 安定した利回り・貸付期間が計算できる

2019年1月に超注目の貸付ファンド「funds(ファンズ)」がサービスを開始しました。

fundsの投資先は、『上場企業』や『監査法人が監査をしている会社』『ベンチャーキャピタルなどから出資・投資を受けている成長が期待されるスタートアップ』が募集する組成ファンドに投資する仕組みとなっています。

つまり、投資先が見えてます…!

▼現在予定されているファンド組成企業

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投資先は明確、透明性が高い案件で投資家としての最大のデメリットが払拭されています。

どこに投資しているかわかるというのはソーシャルレンディング会社にはないメリットなので、その点では他の会社に比べて超メリットです。

利回りも1.5%〜6%で問題なし。

しかも、なんと、1円(!)から投資可能…!これは驚きです。

「とりあえずお試し」というやり方もできますね。

初回の投資申し込み受付は1月23日から。その日に初回の案件の情報が解禁となります。

人気の案件は瞬殺でば募集金額に達してしまうので、チャンスをものにするには、今のうちに登録だけは済ませておくのがスマートなやり方。

funds(ファンズ)については、funds(ファンズ)メリット・デメリット!貸付ファンドでコツコツ資産運用で詳しくメリット・デメリットを解説していますので、あわせてご覧ください。

注目の貸付投資サービス

※無料で登録。入力は5分だけ。

 

第1位 オーナーズブック

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総合評価sociallending - 【2019】ソーシャルレンディングおすすめ比較ランキング5選【初心者向け】
安心感sociallending - 【2019】ソーシャルレンディングおすすめ比較ランキング5選【初心者向け】
ファンドの数sociallending - 【2019】ソーシャルレンディングおすすめ比較ランキング5選【初心者向け】

おすすめPOINT

  • 不動産中心のファンド
  • 募集開始と同時に殺到するほど超人気
  • 投資する不動産を担保にしているのでリスク低め

上場企業(ロードスターキャピタル)が運営している不動産事業者に投資するソーシャルレンディング会社がOwnersBook(オーナーズブック)です。

とにかく、今人気のソーシャルレンディング会社でファンドの受付が始まるとものの5分以内には募集終了してしまいます…!

1万円から投資することが可能。

投資先の会社が持っている不動産を担保に買付けを行っていて、その不動産の価値をしっかり見極めていて、貸付金総額より不動産の価値が高くないとファンドとして募集していません。

万が一貸し倒れが起きたときに、その担保不動産を売却して投資家に返却するので安心して投資できます。

>>【評判・口コミ】オーナーズブックは不動産担保付きで初心者におすすめ

全案件担保付き!安心感は随一!

※人気案件につき応募多数。早めの登録推奨です。

 

第2位 CREAL(クリアル)

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安心感sociallending - 【2019】ソーシャルレンディングおすすめ比較ランキング5選【初心者向け】
ファンドの数sociallending - 【2019】ソーシャルレンディングおすすめ比較ランキング5選【初心者向け】

おすすめPOINT!

  • これまでのソーシャルレンディングとは違う「投資先が見える」不動産投資クラウドファンディング
  • 少額(1万円から)投資可能。初心者のハードルも低い
  • 投資家に有利な優先劣後スキーム(ローリスクが可能)

2018年11月に超注目の投資型クラウドファンディング「CREAL(クリアル)」がサービスを開始しました。

最近ではソーシャルレンディング会社の不正事件などが目立ちます。その原因として投資家が陥りやすいというかブラックボックス的なところがどこに投資しているかわからないところ…。

その点、CREAL(クリアル)では募集段階からどこに投資するかわかっているので透明性はかなり高いです。

▼投資家にもどこに投資しているわかる(募集開始の案件)

投資先は明確、透明性が高い案件で投資家としては安心して投資することができます。

詳しくは、

【キャンペーンあり】CREAL(クリアル)をレビュー!注目の不動産投資クラウドファンディング

でメリットやデメリット、特徴を解説していますのでぜひご覧ください。

さらに詳しく知りたい方は、話題の不動産クラファンCREAL(クリアル)のセミナー&取材に行ってきました!で実際に横田社長にお話を聞いてきましたのでご確認ください。

※12月3日に募集が開始されましたが、ものの2分、瞬殺で満額になりました…。マジで注目ですね。

メールアドレスの登録をしないとファンドの詳細を見ることができません…。とはいえメルアドの登録だけなので超カンタンです。(30秒程度で登録できました。)

期待の不動産クラウドファンディング

※口座登録は無料。登録すると情報が見れます。

第3位 クラウドバンク

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ファンドの種類sociallending - 【2019】ソーシャルレンディングおすすめ比較ランキング5選【初心者向け】

おすすめPOINT!

  • 短期・長期幅広くファンドが展開
  • 投資先も多く分散可能
  • ドル建て海外投資が可能になり、さらに便利

運営開始から4年以上経っても、元本割れは「0」で安心できるソーシャルレンディング会社です。

▼実際に運用した結果

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実際に運用した結果、利回りは+6.19%でした。

とても洗練されたデザインで、募集画面や管理画面も迷うことなく使うことができ、全体的にファンドは多く他の事業者にはあまりない「期間の短いファンド」が豊富です。

期間が短くとも利回りは、5%以上でとても優秀。募集中のファンドでも5%は余裕で超えてきますね。

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ソーシャルレンディングの業者ってなぜかとても使いづらいサイトが多いんですが、クラウドバンクは、非常に洗練されたデザインで直感的に操作できるので初心者にもおすすめ。

ファンドの種類も多く、分散投資も可能なクラウドバンクが文句なしのおすすめ1位です。

クラウドバンクは実際に1年間運用しています。

詳しくは、クラウドバンクで85万円を1年間投資した結果!ブログで実績公開で解説していますのであわせてご覧ください。

運用した所感としてはかなり安心感はありますね。毎月の分配金も期日までにしっかり入金されていますし、バツグンに使いやすいです。

また、短期案件が多いのも嬉しいところ。近々使う予定のあった現金でも期間が把握できますので。

クラウドバンクは元本割れなし!安心して投資できる

※無料で口座開設。ネットですべて完結します。 

 

第4位 クラウドクレジット

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安心感sociallending - 【2019】ソーシャルレンディングおすすめ比較ランキング5選【初心者向け】
ファンドの数sociallending - 【2019】ソーシャルレンディングおすすめ比較ランキング5選【初心者向け】

おすすめPOINT

  • 利回りが高い海外投資がメイン
  • これまで元本割れはなし
  • 多くのファンドが募集しており、いつでも投資可能

クラウドクレジットは運用ハードルが高いと言われている海外ファンドに1万円から投資できます!

投資経験が少ない方や投資元本が少ない方にはとっても嬉しいですね。

利回りが高いファンドが多く、10%を超える案件も存在します。その分リスクはありますがしっかり見極めることで高利回りが可能です。

投資ファンドもとても多く、いつサイトを見ても募集しているような状況です。

クラウドクレジットに投資して元本割れなしで償還!」で実際に運用した結果をまとめていますのでぜひご覧ください。

利回りが高いものの、遅延しているファンドもあるのでよくチェックしてから運用することをオススメします。

ちゃんとファンドを選べば魅力的な高利回りが実現できます。

 

第5位 LENDEX(レンデックス)

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おすすめPOINT

  • 不動産中心のファンド
  • +10%以上もある高利回り
  • 東急リバブルと提携して安心感あり

LENDEX(レンデックス)もオーナーズブックと同様、不動産事業者に投資するソーシャルレンディング会社です。

LEDENX(レンデックス)も今、強烈な人気でファンドの争奪戦が起こっています…!

その理由はなんといっても高利回りな投資ファンド。

最低ラインは8%前後。中には10%を超えるファンドもありますよ。

もちろん、不動産を担保(しかもその担保は第三者による査定している)に貸付を行っていますので、万が一の貸し倒れのときには安心です。

>>LENDEX(レンデックス)をレビューする【メリット・デメリット】

高利回り・短期案件が魅力!

誰でもカンタンにはじめられます

 

【参考】maneo(マネオ)

2018年7月にmaneoに行政処分が下されました。落ち着くまではmaneoに投資するのはおすすめしてません。

過去2年間で成約したローンは総額1200億円を超え、2位の事業者からは2倍以上の金額となっています。

行政処分が下る以前はぼくも実際に投資をしていて元本20万円、10ヶ月のファンドで運用した結果210,268円で償還されました。

つまり、+10,268円(利回り+5.2%)という結果でした。この間遅延もありませんでした。

 

ソーシャルレンディング会社を選ぶときのポイント

まずは、優良なソーシャルレンディング会社を選ぶ3つのポイントを把握しておきましょう。

ソーシャルレンディング会社を選ぶ3つのポイント

  • 安心感(過去、貸し倒れがないか)
  • ファンドの数(豊富な選択肢があるか)
  • 担保や保証があるか

※そもそもソーシャルレンディング自体よくわからん、もっと知りたいという方はコチラの記事「【基礎知識】ソーシャルレンディングで資産運用【特徴・評判・始め方】」で基礎知識を記事にしていますのでぜひご覧ください。

ポイント①:安心感(過去、貸し倒れがないか)

先ほどもお伝えしましたが、投資先の貸し倒れがないかはもっとも重要で必ず確認してください。

ベストは、過去一度も貸し倒れが起きていないこと会社がいいですね。

また、貸し倒れまでいかなくても遅延が起きることがあります。

遅延した場合でも、ちゃんとした案内があるのか、償還の見込みがあるのか公表しているソーシャルレンディング会社は少なからず安心できます。(本当は遅延もよくないですが…)

ポイント②:ファンドの数(豊富な選択肢があるか)

自分にあった投資先を選択する上で、投資先ファンドの選択肢が多いことも大事です。

今、全体として多いファンドは以下。

  • エネルギー(太陽光、風力、バイオマス発電など)
  • 不動産
  • 企業事業支援

ひとつのファンドに多額を投資してしまうのは、リスクの面から考えるとあまり良い状況ではありません。

投資ファンドを分散させてリスクを減らしていきましょう。

さらに利回りや投資期間も大事ですね。

特にソーシャルレンディング初心者は、始めのうちから長期間のファンドを運用するのではなく短期間のファンドで慣れておいたほうがいいと思います。

利回りは、全体として5%以上は目指していきたいところです。

ですが、あまりにも利回りが高いファンドは、その分リスクも高くなっているということなので、しっかり確認してから投資しましょう。

ポイント③:担保や保証があるか

ソーシャルレンディング会社を選ぶ時というより、ファンドを選ぶときに注目してほしいポイントです。

そのファンドに担保や保証がついていると万が一貸し倒れしたときにも、全額・一部返却される可能性があるので多少なりとも安心できます。

ただ、担保や保証があっても完璧ではないので投資した全額返ってくるとは思わないほうがいいですね…。

 

まとめ:ソーシャルレンディングおすすめ5選

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今回は、実際に運用してオススメできるソーシャルレンディング会社+今人気の会社を紹介しました。

運用にリスクはつきものなので、リスクについては自分でしっかりと調べて納得のいくものに投資しましょう!

ソーシャルレンディングは運用期間も決まっていて利回りも把握できるので、予定がたてやすい投資です。

この機会にぜひ始めてみましょう!

 

今回紹介したソーシャルレンディング

 

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