ウェルスナビに取材！創業の想いから手数料まで気になる疑問を聞いてきた！

CEO柴山の個人の経験※から始まったのがウェルスナビです。

アメリカで「長期・積立・分散」の資産運用を若い頃から続けた柴山の妻の両親の資産は、日本にいる自分の両親の資産と10倍の差があったそうです。

柴山の親世代の日本人にとって、給与は銀行預金に寝かせておくもので、一部を資産運用に充てるというのは、決して身近な方法ではありませんでした。

「働く世代の誰もが、安心して資産づくりを任せられる存在へ」との想いから、「長期・積立・分散」の資産運用を全自動でお任せできる「WealthNavi（ウェルスナビ）」を一般向けにリリースしました。

個人の方に「最適な資産運用サービスを提供していきたい」とCEO柴山をはじめ初期メンバーが集まって2016年にサービスを始めました。

資産運用に関する手間・時間から解放されることです。すべてお任せできますので。

例えば家族がいる方だったら家族の時間や趣味の時間など、他のことにエネルギーと時間を使うことができる、これが最大のポイントです。

WealthNavi（ウェルスナビ）にお任せいただければ、ノーベル賞理論に基づいた効率的な分散投資ができます。さらに6つの質問に答えるだけで始められるはじめやすさ、機能（リバランスなど）が充実しています。

任せていただくからには非常にレベルの高い資産運用を提供しています。それがメリットですね。

答えになって無いかもしれないんですが、ずっと持っててください。

というのは、私たちが提唱している「長期・積立・分散」資産運用は10年、20年持ち続けることによって、最終的にリターンを狙いましょうというものになります。

普通、投資っていうと「安く買って高く売る」という値動きで利益を出す方法がイメージされる方もいるとは思いますが、これはいわゆる短期売買。

ウェルスナビの「世界中に分散投資をして、世界の経済成長からあがってくる利益を取り込みましょう」という投資スタイルは短期売買とは違います。

短期的な株価の上げ下げに一喜一憂せず、長い目で資産運用に取り組んでいただきたいです。

繰り返しになりますが…ずっと持っててください。それが一番です。

必要な時にぜひお金をつかってください。

お金を使うときは絶対に出てきますので、何か大きなイベントがあったときは使う分だけを出金し、再び淡々と資産を蓄えていくことをおすすめします。

リスク資産に投資するので、元本保証ではないということです。

ただし、リスクを取ることでリターンを期待することができるのが投資の世界の原則です。

短期的にはマイナスになることはあるものの、その上げ下げがあるからこそ、銀行預金に置いておくよりも高いリターンが期待できるということになります。

ウェルスナビに預けておくこと自体がリスクを管理した資産運用ができるという意味でリスク軽減になると思います。

ご自身の投資を全体で見た時にどのくらいのリスクがあるのか？というのを把握するのはなかなか難しい。

ウェルスナビならリスク許容度を診断させていただいた上で、とったリスクに対してもっとも期待リターンが高く取れそうな組み合わせを提供しています。

ある意味、ウェルスナビを利用することでリスク管理ができているということが言えます。

個人の方と我々プロとの大きな違いは、リスクがわかっているかどうか、対応できるかどうか。

投資ではどうしても結果だけを見てしまいがちです。例えば今なら米国株がいいと言われていますが、リーマンショック前なら欧州株がよかった時期もありますし、これから何がいいかは誰にもわからない。

最近の結果だけを見て判断するのではなく、世界全体に分散投資することが大切だと考えています。

悩まずに無料診断をして投資してください！

無料診断の質問、年齢・収入・運用の目的、20%下落したら？など投資に対する態度がありますよね。この質問でリスク許容度を診断するようになっています。

自分でリスク許容度を把握するのは非常に難しい。

なので質問に答えていただいた結果が現在のリスク許容度となりますので、まずはそこを答えていただければと思います。

将来予想のお話ですね。やはり、資産運用を始める前は具体的なイメージが持ちにくいんですよね。

リスク許容度・最初の資金・積立額・運用期間・目標金額から達成確率を試算していますが、将来のものになるので目安として考えていただきたいです。

将来の予想なので仮定の計算にはなるんですが、20年、30年続けた結果、確率的にどうなるのかを確認してもらえたらなと。

目先の短期ではなく長いスパンで資産運用のイメージを持って頂きたいというのが将来シミュレーションの目的となっています。

手数料は重要なファクターです。1%は高いとよく言われていますが、1%の中身をみて欲しいなと思っています。

手数料1%とは、現金を除いた預かり残高に対して年1%となっていて他に手数料をいただくことはありません。

例えば、ETFの取引手数料、為替手数料も含まれていますし、為替については仲値で取引しているので売る人と買う人の乖離はありません。

1%の数字を見ると高いと思ってしまうことがあると思いますが、その辺も含まれていることをぜひ知っていただきたいと思っています。

また機能面でも全自動で高いレベルのものをご提供しており、資産運用に関する手間暇から解放されるメリットは大きいと考えています。このようなメリットなども踏まえて、ご判断いただければと思います。

今後の見通しですが、ウェルスナビの方針でもあるように資産運用のインフラを目指してサービスを展開しています。

インフラと考えると誰でも安いコストで利用できるのが理想的な姿。

なので、現時点では手数料1%となっていますが、将来的にはその時点でのベストな形を提供したい、柔軟に対応をしていきたいと考えていきたいです。

どんな方でもぜひ運用してください。笑

自分だけでは資産運用をする知識やスキルがないという初心者の方や、能力があっても時間がないから運用できない忙しい方、他にもっと時間を使いたい方、

あとは、投資が好きであっても、コア運用※となる老後の資産づくりなどは我々に任せていただいて、短期売買は自分でやるという使い方でも全然OKです。

本当にどんな方でも使っていただけると思っています。

そうですね。笑

運用して欲しい方の裏返しですね。

知識も経験も十分、時間にも余裕があって、すべての資産運用を自分でやりたい！という方は運用する必要はないかもしれません。

私も大学を卒業してから相場の世界にいて、相場が大好きなので日々のニュースや相場の上げ下げは趣味として見ています。

資産運用をする中で税金は重要なファクターです。特に長期間の運用では大事です。

DeTAX機能は基本的には課税タイミングを将来へ繰り延べ、今運用している運用元本を減らさないというのが目的です。

これを20年、30年と積み重ねることで複利の効果によって差が出てくるものと考えられます。

残念ながら、現時点では対応予定はありませんが、資産運用において非課税のメリットは大きいため、税制優遇制度の動向については注視していく考えです。

資産運用をしなきゃいけない・やりたいと思っているけどスキル・知識が足りない、時間がない、さらに始めた後も本当にこれでよかったのか？と自信がない方など、資産運用でお悩みの方が30代運用男子!!をご覧になってるんじゃないかなと思っています。

ウェルスナビはスマホ1つで誰でも簡単に世界レベルの資産運用ができるサービスなんですということを1番お伝えしたいですね。

資産運用を安心して任せていただけるサービスになっていますので、ぜひ使って欲しいです。