ウェルスナビの税金ってどうなるの?確定申告必要?【DeTAXで節税】

ウェルスナビ 確定申告 税金 DETAX

どうも!資産運用に1,000万円以上つっこんでいるノガミです。

投資初心者
投資初心者
ウェルスナビ始めようと思ってるんだけど税金?確定申告?ってどうなるの?
ノガミ
ノガミ
よし!調べてみよう!

今回はウェルスナビの税金や確定申告の疑問に答えていきます。

今回の記事の内容
  • ウェルスナビの税金について【解説】
  • お得に活用する方法【具体的に説明】
  • ウェルスナビは節税対策している【DeTAX機能】

ぼくはウェルスナビを1年以上運用していますが、結論としては確定申告は不要です。ただし自分で確定申告したほうがいい場合もあるのでその辺も具体的に解説していきます。

そしてウェルスナビは節税対策も自動的にしてくれるサービスなのであわせて解説します。

この記事は3分で読み終わります。気軽に読んでみてくださいm(__)m

※期間限定で最大5,000円がキャッシュバックされるキャンペーン中です。

 

ウェルスナビの税金について【解説】

まずウェルスナビの税金について学んでいきましょう。

まず前提としてウェルスナビを含めたロボアドバイザーは申告分離課税に区分されています。

申告分離課税とは?

申告分離課税とは、株式等の譲渡により所得が生じた場合のように、他の所得とは分離して税額を計算し、確定申告によって納税する課税方式です。

引用元:SMBC日興証券

会社からの給料や収入は総合課税に区分されているので、最高税率55%がかかってしまいます。

ロボアドバイザー(ウェルスナビ)を始めとした株式投資などには申告分離課税といって総合課税の対象にはならずに税率は一律20.315%で抑えることができます。

申告分離課税=所得税15%+復興特別所得税0.315%+住民税5%

※申告分離課税の税率20.315%は利益額に対してかかります。

 

▼元本100万円が110万円になり売却した場合

株や投資信託と一緒の税金と思ってもらえれば大丈夫ですよ。

とはいえ、確定申告作業を自分でやると言ったらかなり大変な作業…。ましてや確定申告が初めての方はなにがなんだかわからない状態ですよね?

そんな方は「特定口座(源泉徴収あり)」を選べばOKです。

特定口座(源泉徴収あり)を選べばOK

ウェルスナビの口座開設をするときに3つの口座を選択することができますが、実はコレ、かなり重要なところです。

誤った選択をすると確定申告を自分でしなければいけなくなってしまう可能性も。

結論から言うと、よくわからない方は基本的に「特定口座(源泉徴収あり)」を選べばOKです。

▼3つ口座の違い

確定申告やること
特定口座(源泉徴収あり)不要特になし
特定口座(源泉徴収なし)必要年間取引報告書を使って自分で確定申告を行い、税金を収める
一般口座必要税金の計算・確定申告・納税まで自分で行う
ノガミ
ノガミ
確定申告や納税など、面倒な作業をしたくないたら「特定口座(源泉徴収あり)」を選びましょう。ウェルスナビがすべて代行してくれます!

「確定申告やったことないし全部お任せ!」という方は、「特定口座(源泉徴収あり)」を選びましょう!

NISA口座・積立NISA・ジュニアNISAはある?

NISA口座とはカンタンに言うと、申告分離課税の税率20.315%がかからない制度です。

残念ながらウェルスナビはNISAには対応していません…。

お得に活用する方法【具体的に説明】

サラリーマンや本業がある方の規定としては、「年間20万円以上を上回る所得」がある方は確定申告が必要と定められています。

投資初心者
投資初心者
あれ?ってことはウェルスナビで20万円以上利益が出なければ税金払う必要ないんじゃない?
ノガミ
ノガミ
そのとおり!ただし条件があるよ!

年間20万円以下は確定申告の必要なし

つまり、年間20万円を超えなければ確定申告の必要がありません。

ウェルスナビで年間20万円以上利益が出なかった方で、「特定口座(源泉徴収あり)」を選択していると払わなくてもいい税金を支払っていることになります。

ただし条件があります。

他に副収入があった場合は、その副収入と合算するので、合計で20万円超えた場合は確定申告をして納税が必要です。

さらに「特定口座(源泉徴収なし)」か「一般口座」を口座開設時に選択しておく必要があります。

※おすすめは「特定口座(源泉徴収なし)」です。年間取引報告書を証券会社等が作成してくれます。確定申告はそれを基にするのでカンタンに作れますよ。

もし、ウェルスナビの運用額も少なく他に副収入がない場合はこちらも検討してみてください。

他の投資と通算・次の年に繰り越して節税する

上記の他にも「特定口座(源泉徴収なし)」か「一般口座」を活用してお得に節税する方法があります。

こちらは他にも株式投資や投資信託を行っている方が対象になります。

  • 株式や投信・債券などの売却益、配当金・分配金と通算したい場合
  • 「譲渡損失の3年間繰越控除」の適用を受けたい場合

 

他にも株式や投資信託を運用している方で、その年に損失が発生してしまった場合、ウェルスナビの利益と相殺することで納税額を減らすことができます。(損益通算)

さらにはもしウェルスナビが損失してしまったら、次の年の納税額を減らせる(譲渡損失の繰越控除)ことも可能です。

このように少額でウェルスナビの運用をする方や、他の投資をしている方は「特定口座(源泉徴収なし)」を検討してみてくださいね。

(※ただし年間取引報告書を使って確定申告は必要です。)

ウェルスナビは節税対策している【DeTAX機能】

ウェルスナビには自動税金最適化と呼ばれるDeTAX機能がついています。

配当やリバランスなどによって生じる税負担が一定額を超えた場合に、お客様のポートフォリオ組入銘柄の中に含み損がある銘柄があれば、その銘柄を一旦売却しすぐに買い戻すことによって損を実現し、益と相殺することでその年の税負担を軽減します。

カンタンに説明します。

①ウェルスナビで一定以上(2万円以上)の税負担が発生

②ポートフォリオの中で含み損となっている銘柄を売却

③売却した銘柄を同じ数量、同じ価格で買い戻す

※この作業をウェルスナビが自動で行ってくれます。

こうすることで、損失と利益を相殺して税負担を少なくする(節税)仕組みとなっていて、節税できた分は再投資しているので資金効率が格段にアップします。

DeTAX機能によって年間0.4~0.6%程度の負担減となるそうです。

最終的に手元に残るお金をより多くしてくれる仕組みがウェルスナビには備わっているんですね。

注意点!

一般口座はDeTAX機能対象外です。

ウェルスナビのデメリットとして手数料1%が高いと言われていますが、このDeTAX機能があることを考えると手数料は0.5%程度。他社は軒並み手数料1%なので割安です…!

DeTAX機能で節税対策をしてくれるロボアドバイザーはウェルスナビだけなんです。

なお、ウェルスナビの詳しい解説(メリット・デメリット)はコチラの記事「ウェルスナビで19ヶ月経過【評判・実績をブログで解説】」で紹介しています。DeTAX機能も解説していますよ。

 

まとめ:税金対策もばっちりのウェルスナビ

ウェルスナビ 確定申告 税金 DETAX

今回はウェルスナビの税金・確定申告について解説しました。

ウェルスナビで投資をするにあたり、税金や口座の選び方も知っておいて損はない知識です。

何も知らずに口座開設して無駄に税金を取られていた…。なんてことがないようにぜひ参考にしてみてください。

税金の知識は誰も教えてくれないので、ウェルスナビに関わらず知っておいたほうがいいですね!

きっと未来の自分を助けてくれますよ。

※期間限定で最大5,000円がキャッシュバックされるキャンペーン中です。

 

現在キャンペーン中です!

3つのキャンペーンが同時展開中です!

始めるのが今が超お得なキャンペーン中です。ぼくが口座開設したときは何もなかったので羨ましいですね……。

詳しくは下記のキャンペーンまとめ記事で紹介しています。

>>ウェルスナビのキャンペーンで今一番お得に始める!

 

ウェルスナビの始め方

ウェルスナビの概要から口座を開設し、運用開始するまでの流れを徹底解説中!この記事を見て、ウェルスナビを始めてみたい!と思った方はぜひ読んでください。

無料でサクッと始められるウェルスナビ、未来のために投資しましょう。

wealthnavi ウェルスナビウェルスナビの評判・運用結果

ウェルスナビってなに?儲かるの?という疑問に答える基本をイチから解説しています。運用実績もすべて公開しつつメリット・デメリットについても検証しています。

>>この記事を読む

 

ウェルスナビの手数料を徹底解説

ウェルスナビの手数料1%は高いと言われているけど本当に高いの?そんな疑問に答えています。結論から言うと、完全自動でこの手数料は”安い”その理由を解説しています。

>>この記事を読む

 

ウェルスナビウェルスナビの損失・デメリットは?

ウェルスナビの運用で損失することあるの?デメリットはないの?そんな疑問に徹底的に答えています。損失リスクはあるけれどそれ以上にロボアドバイザーの魅力がありました。

>>この記事を読む

 

おすすめロボアドバイザーをランキングで発表

ぼくがロボアドバイザーを運用した実績や調べた内容から「特に質が高く、コスト面・サービス面でも優秀なロボアドバイザー」をまとめています。

「とにかく実績がいいもの」という人もいれば、「とりあえず試しに低予算で始めてみたい」のように、目的・好み・重視するポイントが異なります…!

人によって最適なロボアドバイザーは当然違ってくるかと思いますので、目的・特徴別のランキング形式にしてまとめています。

まだ迷っている方・もう少しロボアドバイザーを見てみたい方は必見です。

>>【2018】ロボアドバイザーおすすめランキング【5社を比較レビュー】

 

ABOUT ME
ノガミ@1000万円資産運用中
資産運用を初心者にもわかりやすく解説しています。

元駄菓子屋ラガーマンという異色の経歴の持ち主
>>元駄菓子屋ラガーマンがなぜ30代運用男子になったのか!?

コチラの記事も読まれています