【ウェルスナビ】自動積立をするメリット・デメリット | 長期運用の要

どうも!資産運用に1,000万円以上つっこんでいるノガミです。

投資初心者
投資初心者
自動積立したほうがいいの?ウェルスナビで。
ノガミ
ノガミ
ぜひしましょう!

今回はウェルスナビの自動積立について解説します。

この記事を書いているぼくはウェルスナビに投資して20ヶ月運用、最大+12%以上の利回りを経験しています。

ウェルスナビには自動積立機能がついていて、口座に入金さえしておけば自動的に毎月積み立ててくれます。

「資産運用に初めてチャレンジする」という方はウェルスナビからはじめる資産運用がいいですね。「WealthNavi(ウェルスナビ)で20ヶ月経過【評判・実績】」で網羅的にまとめているのでぜひご一読ください。

そもそも自動積立をしたほうがいいのか?初回にドカッと一気に買ったほうがいいのか?

結論から言うと、自動積立をしましょう!

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ウェルスナビ:自動積立のメリット・デメリット

結論から言うと、自動積立をしましょう!

積立投資は資産形成する要でもありますので。

メリット

  • ドルコスト平均法となり為替の影響を最小限に抑えられる
  • 強制的に積み立てるので相場に振り回されずほったらかし投資が可能

デメリット

  • 右肩上がりの相場以外ではマイナスになる
  • 長期投資が必要

 

ドルコスト平均法とは?

積立投資=ドルコスト平均法での運用となります。

「価格などに関係なく決まった日程で同じ額を投資していく」

複数回に分けて投資することでリスクを分散できます。

▼ドルコスト平均法

ドルコスト平均法とは

価格が変動する商品を、毎回同じ金額ずつ、定期的に継続して買っていく方法

ドルコスト平均法では毎回同じ数量ではなく、同じ金額ずつ買うので、相場が下がったときはより多くの数量を買うことになる。

初心者には分かりづらい相場では、一度に大量に買い込んでしまうとどうしても損失リスクが高くなってしまいます…。

なので、できるだけタイミングがばらけるドルコスト平均法が有効ということなんですね。

出典:大和証券

特にウェルスナビは海外ETFの運用なので、為替の影響も受けてしまいます。

相場が上がっていけば(初回に全額使って買うより儲からないが)儲かるし、相場が下がっても平均単価を下げつつ買い増していくことで、相場が反転したら、そのとき儲かるだろうということになります。

為替の影響も最小限に抑えることができます。

>>ウェルスナビの為替(円高・円安)の影響とは?リスクとその対策【答えは積立投資】

 

相場に振り回されずほったらかし投資が可能

人間の欲ってのは本当に投資に向いてないんです。(初心者は特に)

ぼく実際に経験済みで過去、欲が出たばっかりに仮想通貨で-200万円以上を経験しました…。


このように人間は欲に弱く、「高く買って、安く売ってしまう」という相場では絶対勝てない状況になってしまいます。

「歓喜で売って悲観で買う。」

相場の名言。ほんとこれ
下がり始めてから売るのはあかん。下がった時点で売るのは売り時が見抜けてないってことだよね。
エントリーしたら出口まで見てないと。

本来はこのツイートのように運用していきたいところ。ですがやっぱり初心者にはむずかしい。

なので、自動積立にして人間の感情を排除、機械的に積み立てることで無駄な取引がなくなります。

これも自動積立のメリットですね。

右肩上がり以外の相場ではマイナスになる

自動積立(ドルコスト平均法)でいくら取得単価を抑えていたとしても最終的に価格が上がっていなければ意味はありません。むしろマイナスとなってしまいます。

では安定して右肩上がりになっている相場はなにか、と言われたら「世界経済」です。

世界経済は、長期的に見れば年間3%の伸びとなっている状況です。

参考:2018年、世界経済は3.1%で成長するも、その後は減速の見通し

ウェルスナビは世界経済に投資しています。短期的にマイナスになることはあれど長期的に見ると成長していくはず。

長期投資が必要

先ほどの通り、世界経済は右肩上がりに成長していっていますが短期的に見るとリーマンショックのような暴落に巻き込まれることがあります。

その時点では、恐らく大きなマイナス(含み損)になると思います。

ですが、長期的に見ればそれも小さな出来事です。

▼米国市場全体の指標とされるS&P

2008年当時は大暴落と言われていましたが、10年経った現在は大きく上昇しています。

なので、結果として長期的な運用になります。

デメリットと言えばデメリットですが、これが理解すれば問題なしかと思います。

 

まとめ

ウェルスナビの自動積立についてまとめました。

メリット・デメリットはありますが、自動積立はすべきです。

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元駄菓子屋ラガーマンという異色の経歴の持ち主
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