ウェルスナビの手数料1%は高い?徹底解説します【分配金で賄うことが可能】

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投資初心者
ウェルスナビの手数料1%は高いって言わてるけど本当?
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のがたか
実際に高いかどうか検証してみよう!

どうも!30代運用男子!!のがたかです。

よく「ウェルスナビの手数料1%は高い」と言われていますが、本当に高いのか、それとも安いのか検証してみました。

結論は以下の通り。

  • 投資初心者や時間がなく忙しい方は、「安い」
  • 投資経験豊富で海外ETFなどウェルスナビに頼らず投資できる方は、「高い」

この記事を読めば、ウェルスナビの手数料のことがすべて分かります。ぜひじっくり見てください。

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ウェルスナビの手数料は高いけどかなり安い!

ウェルスナビの手数料は1%です。※預り金3,000万円を超える部分は0.5%

100万円で運用していたとしたら、年間約1万円の手数料です。

ツイッターなどの口コミでは高いという声も多くあります。

再度、結論です。

  • 投資初心者や時間がなく忙しい方は、「安い」
  • 投資経験豊富で海外ETFなどウェルスナビに頼らず投資できる方は、「高い」

ウェルスナビを運用している多くの人は、毎日忙しい生活を送っているサラリーマンではないでしょうか?

そんな毎日を送っていたら、海外ETF・債権・金などの運用+リバランス+DeTax(税金の最適化)ってできるでしょうか?

ぼくはできません……。

そういった方から考えると、お金預けるだけで自動で運用してくれるので、「安い」と思います。

投資経験豊富な方はそもそも自分で運用できるはずなので、手数料は高く感じると思いますし、ロボアドバイザーはやる必要ありませんよね。

ということで、立場の違いによって高いか安いかは異なりますが、運用してる方にとっては「安い」と思っています。

なお、ウェルスナビの詳しい解説(メリット・デメリット)WealthNavi(ウェルスナビ)に投資して28ヶ月経過【運用実績公開】で解説していますのであわせてご覧ください。

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WealthNavi(ウェルスナビ)に投資して28ヶ月経過【運用実績・評判】 どうも!30代運用男子!!のがたかです。 ウェルスナビを運用して2年以上経ちますが、驚きました。 正直、ここ...

 

ウェルスナビの手数料【具体的に説明】

手数料1%とありますが、実際の内訳を見てみましょう。

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手数料内訳:

  • 入金手数料
  • 出金手数料
  • 売買手数料(金融商品買付け時の手数料)
  • 為替手数料(円とドルの交換時の手数料)
  • 為替スプレッド(為替取引時の手数料)
  • リバランス(資産配分を変更する時の手数料)
  • DeTAX(自動税金最適化の手数料)

以上の内容が手数料1%に含まれています。

って、含まれすぎ!!と思いませんでしたか?

自分で投資するときはこの辺の手数料も考えて投資しなくてはいけません…。

手間と労力を考えたら……もう結論は出てますよね…!

他にかかる費用は?

他にかかる手数料としては、税金と海外ETF運用するための信託報酬がかかります。

税金は0.08%、信託報酬は0.11%〜0.14%かかります。

上記の手数料1%と合計すると、約1.2%が運用にかかる費用ということになります。

 

ウェルスナビの分配金【分配金で相殺できる】

ウェルスナビは海外ETFに投資しているため分配金を受け取ることができます。

※特に何かすることはなく勝手に口座に振り込まれています。

▼実際に振り込まれた分配金

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そこで実際に手数料と分配金どちらが多いのか調べてみました。

ウェルスナビの手数料と分配金の関係が気になったので調べてみた。

H29.3〜H30.2の1年間で

・手数料は、5,124円
・分配金は、8,087円

ってことは手数料1%は少し高いものの、分配金で手数料以上にもらってるってことだ

分配金にはあまり言及されてなかったイメージなので、ちょっと気になって調べてみたら、手数料以上に分配金を受け取っています。

ウェルスナビを運用するには手数料1%はかかりますが、分配金で相殺以上になると考えると、相当コスパはいい印象です。

長期割が新設されました

ロボアドバイザー各社に先立ってウェルスナビから手数料割引サービスの「長期割」が新設されました。

「長期割」は、最大0.90%(年率)まで段階的に手数料を割り引きます。

割引幅は長期割判定額によって異なり、「50万円以上~200万円未満」なら0.01%、「200万円以上」なら0.02%を割り引きます。

とのことで、預け資産と運用期間によって段階的に割引されます。

▼長期割

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預け入れ資産が50万円以上なら5.5年で段階的に手数料0.9%に、

200万円以上なら3年で手数料0.9%になります。

長く運用している方に還元するサービスなので非常に好印象ですね。

DeTAX(自動税金最適化)でさらに割安に

ウェルスナビには自動税金最適化と呼ばれるDeTAX機能がついています。

配当やリバランスなどによって生じる税負担が一定額を超えた場合に、お客様のポートフォリオ組入銘柄の中に含み損がある銘柄があれば、その銘柄を一旦売却しすぐに買い戻すことによって損を実現し、益と相殺することでその年の税負担を軽減します。

カンタンに説明します。

①ウェルスナビで一定以上(2万円以上)の税負担が発生

②ポートフォリオの中で含み損となっている銘柄を売却

③売却した銘柄を同じ数量、同じ価格で買い戻す

※この作業をウェルスナビが自動で行ってくれます。

こうすることで、損失と利益を相殺して税負担を少なくする(節税)仕組みとなっていて、節税できた分は再投資しているので資金効率が格段にアップします。

DeTAX機能によって年間0.4~0.6%程度の負担減となるそうです。

最終的に手元に残るお金をより多くしてくれる仕組みがウェルスナビには備わっているんですね。

ウェルスナビのデメリットとして手数料1%が高いと言われていますが、このDeTAX機能があることを考えると手数料は0.5%程度。

他社は軒並み手数料1%なので割安です…!

禁断の方法で0.6%代まで手数料を抑える

やれば確実に手数料は抑えられます。その方法とは、

  • 少額でウェルスナビを運用し、ポートフォリオを把握
  • 本資金を使って自分でETFを購入

こうすることで、ウェルスナビと同じパフォーマンスを出しながら手数料を0.6%代まで落とすことができます。

▼自分で購入した場合のコスト一覧(リスク許容度5の場合)

組み入れETF売買手数料信託報酬
米国株VTI(楽天VTI)無料0.1696%
日欧株VEA0.45%(+為替手数料)0.07%
新興国株VWO(楽天VWO)無料0.2696%
米国債権AGG0.45%(+為替手数料)0.05%
GLD(国内金ETF)無料0.50%
不動産IYR0.45%(+為替手数料)0.44%

※ETF名の後に()のあるものは、さらに手数料を抑えられる代替商品

どのETFも1%は超えていませんね…!

100万円を投資したとして、どのくらいウェルスナビと違いが出るのか具体例で比較してみます。

▼自分で購入した場合とウェルスナビの手数料比較(例:100万円投資)

組み入れETF()内は代替商品トータルコスト
自分で購入ウェルスナビ
米国株VTI(楽天VTI)572円3,370円
日欧株VEA 2,536円 3,380円
新興国株VWO(楽天VWO) 391円 1,450円
米国債権AGG 364円 500円
GLD(国内金ETF) 582円 800円
不動産IYR 559円 500円
合計6,056円(0.6%)10,000円(1.0%)

100万円投資した場合、約0.4%、金額にすると4,000円の手数料の違いがあります…!

100万円なのでたった4,000円(0.4%)か。と思う方もいるかもしれませんが投資金額が大きくなるとより手数料も高くなるので、されど0.4%ですよ。

これでウェルスナビを同じパフォーマンスを出しながらも、手数料を抑えることができるのです。

紹介しているETFは楽天証券ですべて購入可です!

楽天証券は楽天スーパーポイントで購入できたりと、最近かなりおもしろい証券会社なのでとりあえず登録しておいて損はないですよ。

 

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NISA口座も使えるので税金がかからず、トータルコストはさらに抑えられますよ。

ただし、この方法は弱点がある

想像つくかもしれませんが、ひとことでいうと「超めんどくさい」

完全にウェルスナビと同じポートフォリオを組むなら、リバランスしたタイミングで自分もしなければいけないので手間がかかります。

さらに短期で買ったり売ったりを繰り返すと、売買手数料がかかりコストもかさんでしまいますね。

自分で購入する方法は大きな金額を扱う方や、投資に割ける時間がある方が使うと恩恵がありそうですが、初心者の方は、素直にウェルスナビを運用するのがいいですね。

 

まとめ:ロボアドバイザーならウェルスナビ!

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ウェルスナビの手数料1%は「安い」と言えますね!

特に本業が忙しいサラリーマンの方にはほったらかしで運用できてかなりおすすめです。

自分でコストを抑えようとすると、ぶっちゃけ手間がかかるので、完全に自動で運用したい方にはウェルスナビ推奨です。

 

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